[发明专利]风控评级系统

说明书

本发明实施例提供了一种风控评级系统。该系统包括：融资申请模块，供企业在线提交申请；数据管理模块，对所采集的数据进行分类、结构化、更新、修正等处理；模型管理模块，构建核心企业风险定价评估模型；授信管理模块，为每家企业制定个性化的授信策略；融资管理模块，从融资项目及融资企业两个角度反映借贷双方的融资放款情况；出借人适当性管理模块，根据出借人的风险承受能力匹配不同风险等级的项目，帮助出借人做好分散管理；贷后管理模块，对企业进行全方位的贷后跟踪；权限管理模块，根据使用人员的职责设置不同的权限。本发明实施例提供的风控评级系统不仅帮助金融/类金融机构完成从数据收集到风险定价、制定授信策略，再到贷后跟踪整个授信流程的在线化、智能化，更能帮助类似网贷平台这样的机构完成出借人适当性的智能管理。

技术领域

本发明涉及数据分析处理及风险定价技术领域，特别是涉及一种风控评级系统。

背景技术

金融的本质是经营风险，而风险来源于信息不对称。中小企业融资难融资贵问题是全世界长期面临的问题，归根结底在于，金融机构获取信息，减低信息不对称程度的成本太高，无法对中小企业进行高效、充分的风险定价。要解决中小企业融资问题就需要提供金融机构获取信息、处理信息及风险定价的能力。

此外，我国金融市场发展尚不成熟，民众的风险识别能力欠缺，刚性兑付预期强烈。在这种刚性预期下，风险无法及时被出清，而是越积越大，很容易造成系统性风险。因此，打破刚性兑付成为金融改革的重中之重。而对出借人进行风险测评，风险教育，帮助建立分散风险的意识，分散投资，有利于增强对风险的抵抗能力，为降低刚性兑付预期，打破刚性兑付打下了基础。

发明内容

本发明本发明要解决的技术问题是提供一种风控评级系统，通过提高数据获取及处理能力，降低信息不对称程度，对企业进行差异化风险定价，合理控制单一企业的风险敞口，从而提高授信效率。

为解决上述技术问题，本发明提供了一种风控评级系统，所述风控评级系统包括：融资申请模块，供企业在线提交申请；数据管理模块，对所采集的数据进行分类、结构化、更新、修正处理；模型管理模块，构建核心企业风险定价评估模型；授信管理模块，为每家企业制定个性化的授信策略。

在一些实施例中，所述模型管理模块所构建的核心企业风险定价评估模型，包括：

其中，s是企业的贷款风险分数，v_i是核心企业第i项指标的得分，ω_i是核心企业第i项指标的权重。

在一些实施例中，所述模型管理模块还根据评分结果对核心企业进行风险定价及敞口控制。

在一些实施例中，所述企业包括：核心企业、核心企业分子公司及其供应链上下游企业。

在一些实施例中，所述核心企业数据包括：企业基本信息、股东构成情况、企业介绍、企业财务信息、征信报告、债权融资、股权融资和担保明细、营收构成等资料。

在一些实施例中，还包括：融资管理模块，从融资项目及融资企业两个角度反映借贷双方的融资放款情况。

在一些实施例中，还包括：出借人适当性管理模块，根据出借人的风险承受能力匹配不同风险等级的项目，帮助出借人做好分散管理。

在一些实施例中，出借人适当性管理包括三部分：风险评测、风险适配机制及风险分散机制，其中风险分散机制从借款人、核心企业、项目信用等级三个维度进行分散，包括分散提醒和强制分散，分散提醒由平台设置提醒阈值，强制分散由出借人自由设置阈值。

在一些实施例中，还包括：贷后管理模块，从工商信息、经营状况、司法信息、舆情信息及还款表现等方面对企业进行全方位的贷后跟踪。

采用这样的设计后，本发明至少具有以下优点：