[发明专利]一种基于广义支付数据的信用积分建模方法

权利要求书

1.一种基于广义支付数据的信用积分建模方法，其特征在于，通过将用户在各方面的支付行为数据进行整合和分析，将分散在各处的局部信息加工融合成为具有完整深度的信息，将用户支付行为信息转化为信用评级依据，开发用户兑付能力的行为模型，通过该行为模型的汇集层将用户的相关收入收益和支出消费数据进行统计、归纳和汇总，并在该行为模型的风控层进行数据核对、数据清理和数据交换，最终以∑支付积分总额的形式展现。

2.如权利要求1所述的一种基于广义支付数据的信用积分建模方法，其特征在于，具体包括以下步骤：

步骤1：计算用户银行账户进账金额增量△r；

步骤2：计算用户提供的社保金额增量△s，并与互联网数据进行核对；

步骤3：计算用户提供的公积金金额增量△f，并与互联网数据进行核对；

步骤4：计算用户上传的账户支出增量△e；

步骤5：计算用户的发票票据金额△x，并与互联网数据进行核对；

步骤6：计算用户账户取现金额总量∑c；

步骤7：设置一定时间、区间内进行数据去重核对，获得重复金额∑t；

步骤8：行为模型进行△r+△s+△f+△e+△x-∑c-∑t运算形成∑收支总额，并据此生成信用积分。

3.如权利要求2所述的一种基于广义支付数据的信用积分建模方法，其特征在于，步骤1中，计算用户银行账户进账金额是指各家银行账户进帐总额，获取方式可以是用户上传或者授权读取，发票票据可以是纸质发票或电子发票形式。

4.如权利要求2所述的一种基于广义支付数据的信用积分建模方法，其特征在于，步骤2、步骤3和步骤5中，计算用户提供的社保金额增量△s、公积金金额增量△f和发票票据金额△x，获取方式可以是用户上传或者授权读取，发票票据可以是纸质发票或电子发票形式。

5.如权利要求2所述的一种基于广义支付数据的信用积分建模方法，其特征在于，步骤2中、步骤3和步骤5中，计算用户提供的社保金额增量△s、公积金金额增量△f和发票票据金额△x与互联网数据进行核对，可以是与社保数据、公积金数据和发票票据数据联网共享。

6.如权利要求1所述的一种基于广义支付数据的信用积分建模方法，其特征在于，所述行为模型包括汇集层和风控层。

7.如权利要求6所述的一种基于广义支付数据的信用积分建模方法，其特征在于，所述汇集层包括进账数据、出账数据和消费数据。

8.如权利要求7所述的一种基于广义支付数据的信用积分建模方法，其特征在于，所述进账数据包括银行账户增加额、社保增加额和公积金增加额；

所述出账数据和消费数据包括各类发票、信用卡账单、电子支付账单、网站购物账单和银行对账单。

9.如权利要求6所述的一种基于广义支付数据的信用积分建模方法，其特征在于，所述风控层包括数据去重、云接口核对和数据交换机制。

10.如权利要求9所述的一种基于广义支付数据的信用积分建模方法，其特征在于，所述数据去重包括同额判断去重、同类判断去重和时间判断去重；

所述云接口核对包括发票云比对和银行接口比对；

所述数据交换机制包括数据扣除、数据冻结和数据增减。