[发明专利]基于区块链架构的人民币跨境支付方法及装置

说明书

本发明提供一种基于区块链架构的人民币跨境支付方法及装置，人民币跨境支付参与方节点构成区块链网络，区块链网络包括：发起参与方节点、人民币跨境支付系统CIPS节点和接收参与方节点，其中，该方法包括：发起参与方节点接收汇款发起人的汇款请求，根据汇款请求构建一个汇款请求区块，将汇款请求区块加入区块链；CIPS节点根据汇款请求区块，进行清算处理，根据清算处理结果，构建一个汇款业务清算结果区块，将汇款业务清算结果区块加入区块链；接收参与方节点根据汇款业务清算结果区块，将汇款资金解付给汇款接收人。上述技术方案提高了人民币跨境支付的准确性和效率，保证了跨境交易的安全可靠性和稳定性，大大地推进了跨境业务的发展。

技术领域

本发明涉及跨境支付处理领域，特别涉及一种基于区块链架构的人民币跨境支付方法及装置。

背景技术

近年来，随着跨境人民币业务各项政策相继出台，跨境人民币业务范围不断扩大，业务规模快速增长，对支付结算等金融基础设施的要求日益提高。为支持各个阶段人民币跨境使用的需求，在借鉴国际经验的基础上，人民银行独立开发人民币跨境支付系统，进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道和资源，提高跨境结算效率，满足各主要时区发展人民币业务的需要，提高交易的安全性和稳定性，营造公平竞争的市场环境。

人民币跨境支付系统(Cross-border Interbank Payment System，Phase I，CIPS)的功能特点：一是连接境内直接参与者，处理人民币贸易类、投资类等跨境支付业务，满足跨境人民币业务不断发展的需要，间接参与者可通过直接参与者享受系统结算服务；二是通过设置独立账户，实现实时全额结算功能；三是采用国际通行报文标准，保证报文的兼容性和扩展性，支持传输包括中文、英语在内的报文信息；四是满足主要时区(亚、非、欧)人民币结算需求；五是提供专用网络接入方式。

在CIPS业务完整的流程中，国内直参行与直参行之间可以通过CIPS专用网络、使用CIPS专用报文标准来完成交易指令的传递，但国内直参行与境外直参行，国外间参行之间，还是主要依靠SWIFT网络及SWIFT报文标准来完成交易指令的传递，也就是说在CIPS整个业务链条上并未做到端到端的完整处理。具体地为体现为：

普通汇款是指银行接受客户或金融机构汇款申请并发出汇款指令，直接或通过代理行将款项划转给收款行，收款行根据汇款指令的要求将款项解付给收款人。客户汇款中汇款人和收款人中至少一方不是金融机构。在CIPS业务中，客户是指发起人，代理行是指间接参与者、直接参与者或其他银行，收款行是指接收人的开户银行，可以是接收直接参与者、接收间接参与者或其他银行。

各直接参与者均通过开立在CIPS的资金账户进行业务处理，CIPS主要处理跨境支付指令。典型的客户通过间接参与者发起的汇款业务流程如图1所示。

图1中直接参与者在境内，间接参与者、汇款发起人、汇款接收人可以在境内或境外。以两个间接参与者的客户汇款业务为例，业务流程如下：

①汇款发起人将汇款申请提交给发起间接参与者。

②发起间接参与者发送支付指令给直接参与者A。

③直接参与者A将符合CIPS支付指令格式的客户汇款报文发给CIPS。

④CIPS收到后，进行报文格式检查、必要的业务检查(含数字签名检查)和重账检查，通过后，借记直接参与者A资金账户，贷记直接参与者B资金账户。

此时，会计分录为：

借：负债类科目——资金账户(直接参与者A)；

贷：负债类科目——资金账户(直接参与者B)。

如果本笔业务已清算，CIPS将用支付处理确认报文通知给直接参与者A。

如果本笔业务纳入排队，CIPS将用支付处理确认报文通知直接参与者A。