[发明专利]一种交易反欺诈方法、装置及系统

说明书

本说明书实施例公开了一种交易反欺诈方法、装置及系统，所述方法获取待识别交易数据，提取所述待识别交易数据的交易特征数据；利用预设判定规则对所述待识别交易数据进行判定，获得所述待识别交易数据的判定结果；将所述交易特征数据输入预先构建的交易评估模型中，获得所述待识别交易数据的评估结果，所述交易评估模型根据确认为欺诈交易的样本数据、确认为非欺诈交易的样本数据以及未进行确认的样本数据构建获得；利用预设决策规则对所述待识别交易数据的评估结果及判定结果进行决策处理，获得所述待识别交易的反欺诈决策结果。利用本说明书各个实施例，可以实现对实时交易的高效、稳定的风险防控。

技术领域

本发明涉及计算机数据处理技术领域，特别地，涉及一种交易反欺诈方法、装置及系统。

背景技术

传统的交易反欺诈系统通常采用专家规则识别欺诈风险。专家规则往往仅针对一个风险事件制定，需要凭专家经验在事后数据分析，有滞后性。同时，专家规则也不易更新迭代，部署一段时间后防控效果逐渐变差，需要重新制定，专家规则一旦被欺诈分子破解，会完全失效。因此，本技术领域亟需一种可以更加高效、稳定的交易反欺诈方法。

发明内容

本说明书实施例的目的在于提供一种交易反欺诈方法、装置及系统，可以实现对实时交易的高效、稳定的风险防控。

本说明书提供一种交易反欺诈方法、装置及系统是包括如下方式实现的：

一种交易反欺诈方法，包括：

获取待识别交易数据，提取所述待识别交易数据的交易特征数据；

利用预设判定规则确定所述交易特征数据进行判定，获得所述待识别交易数据的判定结果；

将所述交易特征数据输入预先构建的交易评估模型中，获得所述待识别交易数据的评估结果，所述交易评估模型根据确认为欺诈交易的样本数据、确认为非欺诈交易的样本数据以及未进行确认的样本数据构建获得；

利用预设决策规则对所述待识别交易数据的评估结果及判定结果进行决策处理，获得所述待识别交易的反欺诈决策结果。

本说明书提供的所述方法的另一个实施例中，所述交易特征数据包括交易基础特征数据，所述交易基础特征数据包括所述待识别交易数据中的交易金额特征、交易时间特征、转账类型特征、卡特征、客户特征、账户特征中的一种或者多种组合形成的特征数据。

本说明书提供的所述方法的另一个实施例中，所述交易特征数据包括时序行为特征数据，所述时序特征数据包括所述待识别交易数据的交易金额与历史交易的比对特征、所述待识别交易数据的MAC/IP下的历史交易记录特征、所述待识别交易数据的转出/转入账号下的历史交易记录特征、所述待识别交易数据的地理位置特征。

本说明书提供的所述方法的另一个实施例中，所述交易评估模型采用下述方式构建：

获取历史交易数据，提取各历史交易数据的交易特征数据，获得初始样本集；

将所述初始样本集中的样本数据划分为黑样本数据、白样本数据、灰样本数据，所述黑样本数据包括确认为欺诈交易的样本数据，所述白样本数据包括确认为非欺诈交易的样本数据，所述灰样本数据包括未进行确认的样本数据；

将黑样本数据标记为欺诈，将白样本数据、灰样本数据标记为非欺诈，构建获得第一样本集，利用所述第一样本集进行模型构建，获得第一交易评估模型；

将黑样本数据及灰样本数据标记为欺诈，将白样本数据标记为非欺诈，构建获得第二样本集，利用所述第二样本集对所述第一交易评估模型进行更新处理，获得交易评估模型。

本说明书提供的所述方法的另一个实施例中，根据LR算法对所述交易评估模型进行构建。

本说明书提供的所述方法的另一个实施例中，所述方法还包括：