[发明专利]风险雷达预警的监控方法及系统

权利要求书

1.一种风险雷达预警的监控方法，其特征在于，对用户的行为进行持续监控并及时预警，其包括以下步骤：

S1、配置监控名单、监控周期、监控规则及监控规则下的监控内容，确定监控范围，监控规则包括风险事件监控模式和关键标签阈值监控模式；

S2、获取监控名单中当前监控周期内各监控用户的交易数据，对各监控用户的交易数据进行数据清洗，还原出各监控用户的借贷行为；

S3、基于各监控用户的借贷行为分析当前监控周期内对应监控用户的监控内容；

S4、对比当前监控周期内各监控用户的监控内容与前一监控周期内对应监控用户的监控内容；

针对风险事件监控模式下的监控内容：若当前监控周期内监控用户的监控内容的状态相较于前一监控周期内监控用户的监控内容的状态发生变动则进入步骤S5；

针对关键标签阈值监控模式下的监控内容：若当前监控周期内监控用户的监控内容的状态相较于前一监控周期内监控用户的监控内容的状态发生变动且当前监控周期内监控用户的监控内容中的阈值满足预设预警条件则进入步骤S6；

S5、推送该监控用户的监控内容发生变动的预警信息；

S6、推送该监控用户的监控内容发生变动且阈值达到预设预警条件的预警信息；

在步骤S4中，将当前监控周期内监控用户的借贷行为数据代入风险评分模型中进行训练以得到监控用户的风险等级和违约概率；

在步骤S1中，配置风险事件监控模式下监控内容发生变动时对应的预警标签；

在步骤S5中，推送带有该监控用户的监控内容发生变动时对应的预警标签的预警信息；

在步骤S1中，配置关键标签阈值监控模式下监控内容发生变动且阈值达到预设预警条件时对应的预警标签；

在步骤S6中，推送带有该监控用户的监控内容发生变动且阈值达到预设预警条件时对应的预警标签的预警信息；

风险事件监控模式下的监控内容包括新增申请行为、新增贷款订单、新增逾期订单、新增扣款失败记录、新增异常还款行为、新增命中风险名单和风险等级升高；

关键标签阈值监控模式包括当前负债机构数大于阈值、当前未结清总金额大于阈值、当前逾期机构数大于阈值、当前逾期总金额大于阈值、近12月逾期订单数大于阈值、近12个月失败扣款笔数大于阈值和近6月异常还款行为次数大于阈值，其中阈值监控可自定义各标签的预警阈值。

2.一种风险雷达预警的监控系统，其特征在于，其包括配置模块、清洗还原模块、分析模块、对比模块、第一推送模块和第二推送模块；

所述配置模块用于配置监控名单、监控周期、监控规则及监控规则下的监控内容，确定监控范围，监控规则包括风险事件监控模式和关键标签阈值监控模式；

所述清洗还原模块用于获取监控名单中当前监控周期内各监控用户的交易数据，对各监控用户的交易数据进行数据清洗，还原出各监控用户的借贷行为；

所述分析模块用于基于各监控用户的借贷行为分析当前监控周期内对应监控用户的监控内容；

所述对比模块用于对比当前监控周期内各监控用户的监控内容与前一监控周期内对应监控用户的监控内容；

针对风险事件监控模式下的监控内容：在当前监控周期内监控用户的监控内容的状态相较于前一监控周期内监控用户的监控内容的状态发生变动时调用第一推送模块；

针对关键标签阈值监控模式下的监控内容：在当前监控周期内监控用户的监控内容的状态相较于前一监控周期内监控用户的监控内容的状态发生变动且当前监控周期内监控用户的监控内容中的阈值满足预设预警条件时调用第二推送模块；

所述第一推送模块用于推送该监控用户的监控内容发生变动的预警信息；

所述第二推送模块用于推送该监控用户的监控内容发生变动且阈值达到预设预警条件的预警信息；

所述对比模块用于将当前监控周期内监控用户的借贷行为数据代入风险评分模型中进行训练以得到监控用户的风险等级和违约概率；

所述配置模块用于配置风险事件监控模式下监控内容发生变动时对应的预警标签；

所述第一推送模块用于推送带有该监控用户的监控内容发生变动时对应的预警标签的预警信息；

所述配置模块用于配置关键标签阈值监控模式下监控内容发生变动且阈值达到预设预警条件时对应的预警标签；

所述第二推送模块用于推送带有该监控用户的监控内容发生变动且阈值达到预设预警条件时对应的预警标签的预警信息；

风险事件监控模式下的监控内容包括新增申请行为、新增贷款订单、新增逾期订单、新增扣款失败记录、新增异常还款行为、新增命中风险名单和风险等级升高；

关键标签阈值监控模式包括当前负债机构数大于阈值、当前未结清总金额大于阈值、当前逾期机构数大于阈值、当前逾期总金额大于阈值、近12月逾期订单数大于阈值、近12个月失败扣款笔数大于阈值和近6月异常还款行为次数大于阈值，其中阈值监控可自定义各标签的预警阈值。