[发明专利]基于区块链的贷款管理方法及系统、金融机构节点

说明书

本发明公开了一种基于区块链的贷款管理方法及系统、金融机构节点，涉及金融领域。该贷款管理方法包括：当接收到贷款申请时，通过其对应的区块链账本获取所述贷款申请对应的申请人的业务数据和金融数据；审核获取的所述业务数据和所述金融数据，得到审核结果；当审核结果为审核通过时，和所述申请人执行贷款交易。本发明金融机构节点和物流运输节点都位于区块链网络中，基于区块链网络中数据不可篡改的特性，保证了区块链网络中存储的业务数据和金融数据的可信度，金融机构节点在审核申请人的贷款申请时，只需要查看自己的区块链账本，即可得到真实、有效的数据，降低了审核过程中的沟通成本，提高了审核效率。

技术领域

本发明涉及金融领域，尤其涉及一种基于区块链的贷款管理方法及系统、金融机构节点。

背景技术

金融贷款是运营过程中经常会出现的情况，而物流行业的中小企业众多，融资难是一大痛点，贷款过程中会涉及到金融机构对借方信用及还款能力的审核，因为其本身体量小、信用度低，难以获得金融机构的信赖，需要核心企业(比如网络货运平台)的背书。物流行业的中小企业、承运商也可能需要向金融机构申请贷款。

针对中小物流企业，其资质普遍不高，自身经营数据验证繁琐，需要金融机构投入大量的成本，导致风控成本高，往往借助核心企业或者网络货运平台，传统的系统对接，都是基于去中心化的方式，通过接口在两个数据之间对接，需要人工干预，且数据容易受到篡改，金融机构难以评估借方业务数据的真伪，这大大增加了沟通的时间成本，延长了金融机构借贷审核的周期。

发明内容

为了解决上述金融机构因无法评估借方业务数据的真伪而使借贷审核周期过长的问题，本发明的提供了一种基于区块链的贷款管理方法及系统、金融机构节点，采用区块链技术对各节点所涉及的信息进行背书，基于区块链技术中信息不可被篡改或删除的特性，保证各方数据的真实性和准确性，降低各方之间沟通的时间成本，同时缩短了金融机构借贷审核的周期。

本发明提供的技术方案如下：

一种基于区块链的贷款管理方法，应用于金融机构节点，所述金融机构节点位于包括了至少一个金融机构节点和多个物流运输节点的区块链网络，所述区块链网络中存储了各所述物流运输节点涉及的业务数据和各所述金融机构节点涉及的金融数据；所述贷款管理方法包括：当接收到贷款申请时，通过其对应的区块链账本获取所述贷款申请对应的申请人的业务数据和金融数据；审核获取的所述业务数据和所述金融数据，得到审核结果；当审核结果为审核通过时，和所述申请人执行贷款交易。

在上述技术方案中，金融机构节点和物流运输节点都位于区块链网络中，基于区块链网络中数据不可篡改的特性，保证了区块链网络中存储的业务数据和金融数据的真实性、可信度，金融机构节点在审核申请人的贷款申请时，只需要查看自己的区块链账本，即可得到真实、有效的数据，降低了审核过程中的沟通成本，提高了审核效率。

进一步，所述的审核获取的所述业务数据和所述金融数据，得到审核结果包括：根据获取的所述金融数据和所述业务数据，计算出相应的风险评级；接收人工输入的根据所述风险评级、所述贷款申请对应的金融产品信息、获取的所述金融数据和业务数据的审核结果。

在上述技术方案中，采用风险评估模型、人工结合的方式进行审核，提高审核结果的精确度。

进一步，所述区块链网络还包括至少一个第三方征信平台节点，所述区块链网络中还存储了各所述第三方征信平台节点涉及的信用数据；所述的当接收到贷款申请时，通过其对应的区块链账本获取所述贷款申请对应的申请人的业务数据和金融数据进一步包括：当接收到贷款申请时，通过其对应的区块链账本获取所述贷款申请对应的申请人的业务数据、金融数据和信用数据；所述的审核获取的所述业务数据和所述金融数据，得到审核结果进一步包括：根据获取的所述金融数据、业务数据和信用数据，计算出相应的风险评级；接收人工输入的根据所述风险评级、所述贷款申请对应的金融产品信息、获取的所述金融数据、业务数据和信用数据的审核结果。