[发明专利]风险识别方法和装置

权利要求书

1.一种识别商户风险的方法，包括：

获取商户的样本集；

从所述样本集中获取所述商户的多个风险要素特征集，所述多个风险要素特征集包括用户属性特征集、商户准入特征集、商户交易特征集以及商户关系特征集；

将所述多个风险要素特征集中的每一个特征集输入到对应的风险要素模型以分别确定多个风险要素度量，所述多个风险要素度量包括用户属性度量、商户准入度量、商户交易度量和商户关系度量；

根据所确定的多个风险要素度量来确定所述商户是否存在风险；以及

如果确定所述商户存在风险，则根据所述多个风险要素度量来确定所述商户的主要风险要素。

2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，进一步包括：

根据所述多个风险要素度量来确定所述商户的风险值；

将所述风险值与预定阈值进行比较；以及

如果所述风险值大于所述预定阈值，则确定所述商户存在风险。

3.如权利要求1所述的方法，其特征在于，进一步包括：

确定所述多个风险要素度量中的最大度量；以及

将与所述最大度量相对应的风险要素确定为所述主要风险要素。

4.如权利要求1所述的方法，其特征在于，进一步包括：

使用与所述主要风险要素相对应的风险要素特征集和所述风险值来训练与所述主要风险要素相对应的风险要素模型。

5.如权利要求1所述的方法，其特征在于，进一步包括，向所述商户推送与所述主要风险要素相对应的风险提示信息。

6.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述风险值是所述多个风险要素度量的加权求和。

7.如权利要求6所述的方法，其特征在于，所述风险值是所述多个风险要素度量的总和。

8.如权利要求6所述的方法，其特征在于，所述风险值是所述多个风险要素度量的平均值。

9.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述用户属性特征集包括所述商户的用户属性特征。

10.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述商户准入特征集包括与所述商户同网络交易平台的签约相关的特征。

11.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述商户交易特征集包括与所述商户的交易操作相关的特征。

12.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述商户关系特征集包括所述商户与黑样本的关系特征以及与交易对方的关系特征。

13.一种识别商户风险的装置，包括：

用于获取商户的样本集的模块；

用于从所述样本集中获取所述商户的多个风险要素特征集的模块，所述多个风险要素特征集包括用户属性特征集、商户准入特征集、商户交易特征集以及商户关系特征集；

用于将所述多个风险要素特征集中的每一个特征集输入到对应的风险要素模型以分别确定多个风险要素度量的模块，所述多个风险要素度量包括用户属性度量、商户准入度量、商户交易度量和商户关系度量；

用于根据所确定的多个风险要素度量来确定所述商户是否存在风险的模块；以及

用于如果确定所述商户存在风险，则根据所述多个风险要素度量来确定所述商户的主要风险要素的模块。

14.如权利要求13所述的装置，其特征在于，进一步包括：

用于根据多个风险要素度量来确定所述商户的风险值的模块；

用于将所述风险值与预定阈值进行比较的模块；以及

用于如果所述风险值大于预定阈值，则确定所述商户存在风险的模块。