[发明专利]风险识别方法及装置和电子设备

权利要求书

1.一种风险识别方法，所述方法包括：

获取针对参与业务活动的商户所记录的登录设备和活动记录；

根据所述商户对应的登录设备，计算各个商户与其它商户共用设备的设备聚集度；

根据所述商户对应的活动记录，计算各个商户的资金回报率；

根据各个商户的设备聚集度和资金回报率，识别各个商户是否存在套取所述业务活动提供的资金的风险；

其中，所述根据所述商户对应的活动记录，计算各个商户的资金回报率，包括以下至少一种：

针对每个商户，获取商户参与业务活动消耗的最大活动资金，以及消耗该最大活动资金所消耗的时间，并将最大活动资金与所消耗的时间的比值作为商户的资金回报率；

针对每个商户，获取商户参与业务活动消耗的最大活动资金，并将所述最大活动资金作为商户的资金回报率；

针对每个商户，获取商户在参与业务活动前后的交易频率，并将参与业务活动前后的交易频率的比值作为商户的资金回报率。

2.根据权利要求1所述的方法，所述根据所述商户对应的登录设备，计算各个商户与其它商户共用设备的设备聚集度，包括：

根据所述商户对应的登录设备，生成商户登录设备关系图；其中，所述商户登录设备关系图记录了使用共用登录设备的商户之间的关联关系；

基于所述商户登录设备关系图，计算各个商户与其它商户共用登录设备的设备聚集度。

3.根据权利要求2所述的方法，所述根据所述商户对应的登录设备，生成商户登录设备关系图，包括：

建立商户设备关系图为N*N的邻接矩阵，令所述邻接矩阵内每个元素的值为0；其中，N为商户数量；

根据各个商户对应的登录设备，统计每台登录设备对应的商户集合；

针对每台登录设备的商户集合，任取所述商户集合中2个商户进行排列，并令每种排列方式对应在邻接矩阵中元素的值加1；所述元素的值表示商户与商户之间共用登录设备的数量。

4.根据权利要求3所述的方法，所述基于所述商户登录设备关系图，计算各个商户与其它商户共用登录设备的设备聚集度，包括：

针对每个商户，遍历商户登录设备关系图中该商户所有邻接商户，得到邻接商户集合；

令中间值S＝0，遍历所述邻接商户集合中邻接商户的数值，在所述数值大于0时，令S加1；

计算商户的设备聚集度Agg＝S/Max(S,(N*N)/2)。

5.根据权利要求1所述的方法，所述根据各个商户的设备聚集度和资金回报率，识别各个商户是否存在套取所述业务平台提供资金的风险，包括：

根据各个商户的设备聚集度和资金回报率，计算各个商户套取所述业务平台提供资金的异常分；

根据所述异常分确定各个商户是否存在套取所述业务平台提供资金的风险。

6.根据权利要求5所述的方法，所述根据各个商户的设备聚集度和资金回报率，计算各个商户套取所述业务平台提供资金的异常分中，每个商户的异常分计算方式为：

利用无监督异常检测算法，根据当前商户的设备聚集度和资金回报率计算当前商户的基础异常分；

将各个商户的资金回报率包含的每种核心指标分别进行排序，获取当前商户的每种核心指标的排名；

将当前商户的每种核心指标的排名累加后乘以所述基础异常分，得到当前商户的异常分。

7.根据权利要求5所述的方法，所述根据所述异常分确定各个商户是否存在套取所述业务平台提供资金的风险，包括：

将各个商户的异常分进行排序，将排在前预设比例的异常分对应的商户确定为存在套取所述业务平台提供资金的风险。