[发明专利]一种违约概率预测方法、系统和可读存储介质

权利要求书

1.一种违约概率预测方法，其特征在于，包括：

接收客户提交的业务请求，并获取所述客户的基本信息；

根据所述客户的基本信息，并结合征信中心和第三方大数据信息，获取所述客户的财务信息；

根据所述客户的财务信息预测其财务生命周期和负债水平；

评估所述客户的债务转移能力和守约意愿水平；

综合所述客户的负债水平、债务转移能力和守约意愿水平，建立基于财务生命周期的违约概率模型。

2.根据权利要求1所述的一种违约概率预测方法，其特征在于，根据所述客户的财务信息预测其财务生命周期和负债水平，还包括：

根据所述客户的财务信息并采用财务生命周期模型预测所述客户的财务生命周期；和/或

根据所述客户的财务信息并采用负债水平模型预测所述客户的负债水平。

3.根据权利要求1所述的一种违约概率预测方法，其特征在于，评估所述客户的债务转移能力和守约意愿水平，还包括：

分析所述客户已有的融资渠道和融资额度，评估其资金周转困境下的债务转移能力；和/或

根据所述客户的逾期记录和社交信息建立综合评价模型，动态评估所述客户的守约意愿水平。

4.根据权利要求3所述的一种违约概率预测方法，其特征在于，所述融资渠道为贷款、信用卡、私人借款的一种或几种。

5.根据权利要求1所述的一种违约概率预测方法，其特征在于，还包括：

接收客户提交的贷款业务请求，并获取所述客户的基本信息；

根据所述客户的基本信息，并结合征信中心和第三方大数据信息，获取所述客户的财务信息；

根据所述客户的财务信息预测其财务生命周期和负债水平；

评估所述客户的债务转移能力和守约意愿水平；

综合所述客户的贷款额度、贷款利率、贷款期限、负债水平、债务转移能力和守约意愿水平，建立时变probit违约概率模型。

6.根据权利要求1所述的一种违约概率预测方法，其特征在于，在建立基于财务生命周期的违约概率模型之后，还包括：

选择可接受违约概率水平下的授信期间；和/或。

监控客户的信用风险。

7.一种违约概率预测系统，其特征在于，所述违约概率预测系统包括：存储器及处理器，所述存储器中包括一种违约概率预测方法程序，所述违约概率预测方法程序被所述处理器执行时实现如下步骤：

接收客户提交的业务请求，并获取所述客户的基本信息；

根据所述客户的基本信息，并结合征信中心和第三方大数据信息，获取所述客户的财务信息；

根据所述客户的财务信息预测其财务生命周期和负债水平；

评估所述客户的债务转移能力和守约意愿水平；

综合所述客户的负债水平、债务转移能力和守约意愿水平，建立基于财务生命周期的违约概率模型。

8.根据权利要求7所述的一种违约概率预测系统，其特征在于，根据所述客户的财务信息预测其财务生命周期和负债水平，还包括：

根据所述客户的财务信息并采用财务生命周期模型预测所述客户的财务生命周期；和/或

根据所述客户的财务信息并采用负债水平模型预测所述客户的负债水平。

9.根据权利要求7所述的一种违约概率预测系统，其特征在于，评估所述客户的债务转移能力和守约意愿水平，还包括：

分析所述客户已有的融资渠道和融资额度，评估其资金周转困境下的债务转移能力；和/或

根据所述客户的逾期记录和社交信息建立综合评价模型，动态评估所述客户的守约意愿水平。

10.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质中包括一种违约概率预测方法程序，所述违约概率预测方法程序被处理器执行时，实现如权利要求1至6中任一项所述的一种违约概率预测方法的步骤。