[发明专利]一种基于数据、模型及策略的风险控制平台建设方法

权利要求书

1.一种基于数据、模型及策略的风险控制平台建设方法，其特征是搭建风险控制平台：

建立数据管理模块，负责通过数据源采集数据并对数据进行处理，同时利用数据仓库根据不同数据的类型建立不同的数据集，进行数据存储及维护；

建立模型计算模块，针对用户的数据及不同业务选取不同的模型进行分析预测，获得分析预测的结果数据，

建立策略管理模块，依据业务要求，对已有的原始数据和经过分析预测的结果数据进行策略配置，并利用规则引擎对策略配置的结果数据进行逐个检验，对策略配置的结果数据反馈形成不同的策略执行结果，区分用户信誉度，

建立金融产品监管模块，根据用户信誉度配置相应的金融产品，并对用户进行监管。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征是建立的数据管理模块中，当数据源多样化时，采取根据数据源采用不同的方式对数据源进行采集。

3.根据权利要求2所述的方法，其特征是采用从数据库中采集、日志采集或页面埋点的方式对不同的数据源的数据进行采集。

4.根据权利要求1-3任一所述的方法，其特征是模型计算模块中的模型通过数据管理模块中采集的数据集进行训练和测试，获得成熟的模型。

5.根据权利要求4所述的方法，其特征是建立的模型计算模块中包含基于黑名单库及关系图谱的企业反欺诈模型、基于法人基本信息数据及企业经营数据的个体工商户评分卡模型及基于个人社保、公积金数据的额度测算模型。

6.根据权利要求1或5所述的方法，其特征是策略管理模块中依据反欺诈策略、评分策略及授信策略，对已有的原始数据和经过分析预测的结果数据进行相关配置。

7.根据权利要求6所述的方法，其特征是所述相关配置包括数据源的配置、准入规则的配置、验真条件的配置、反欺诈规则的配置。

8.根据权利要求1或7所述的方法，其特征是规则引擎使用Json Array的格式进行对策略配置的结果数据进行逐个检验，基本语法形式为：[操作符,参数1,参数2,...]，较复杂的判断的条件可以扩充表达式实现。

9.一种基于数据、模型及策略的风险控制平台，其特征是包括数据管理模块、模型计算模块、策略管理模块及金融产品监管模块，

数据管理模块，负责通过数据源采集数据并对数据进行处理，同时利用数据仓库根据不同数据的类型建立不同的数据集，进行数据存储及维护；

模型计算模块，针对用户的数据及不同业务选取不同的模型进行分析预测，获得分析预测的结果数据，

策略管理模块，依据业务要求，对已有的原始数据和经过分析预测的结果数据进行策略配置，并利用规则引擎对策略配置的结果数据进行逐个检验，对策略配置的结果数据反馈形成不同的策略执行结果，区分用户信誉度，

金融产品监管模块，根据用户信誉度配置相应的金融产品，并对用户进行监管。