[发明专利]跨企业信用评等及风险评估方法与系统

说明书

一种跨企业信用评等及风险评估方法与系统，包括有：将一受评企业及其上下游企业与竞争企业的信评关联资料及上下游与竞争的商业关系分别建立于区块链及资料库，其中该信评资料至少包括有商誉表现、财务表现、交易表现、竞争表现及信用表现；使用人工智能分析上述各区块链的资料，并藉以评定受评企业的信用评等，且将使用数据统计方法比对不同时间序的前期信评资料与当期信评资料的风险趋势，而得依时间序来精确评定该受评企业当期的信评风险变化。本发明可用以加强对中小企业的金融征信，充分掌握系统性风险，降低贷款倒帐的发生，保障债权人权益。

技术领域

本发明与金融征信方法有关，尤指一种跨企业信用评等及风险评估方法与系统。

背景技术

中小企业需要资金以推动其商业活动，然而在自有资金不足时，可向银行等金融机构融资以补足资金缺口。一般规模较小的中小企业向银行贷款时，常受限于公司财务与营业绩效等相关资讯与大公司相比，较不透明，造成银行授信困难及融资成本较高的困境；而银行针对单一公司信评，常无法掌握其供应链上、下游公司或竞争企业等产业环境面因素所造成的经营危机，无法完整与持续的掌握隐藏的系统性风险。

为了解决上述问题，美国邓白氏公司提出I634508号「使用多维度评级制判定实体未来商业存活力的系统和方法」发明专利，其提出以企业身分、活动性信号、支付交易与财务报表等多维度资料，依资料栏位评分规则计算企业存活力分数与评级。惟此信评方法限于针对单一企业。

又中国昆山融捷信息技术有限公司所提出的中国CN108960678号「风控多维度控制处理方法」专利，其纳入企业的母子公司关联、上下游企业关联及区域/国家关联等多维度资讯进行企业风险控制。惟此方法限于企业合作体系融资总额度的控制，非进行该企业经营风险的评估。

其他先前技术如CN105930981号「风险量化和即时自动处理供应链融资平台」专利、CN109191279号「基于线上供应链金融的中小企业信用风险评估平台」专利及CN109214703号「一种外贸综合服务企业的评估方法及装置」专利等，分别于供应链金融业务提出对于融资授信企业的征信或风险评估方法。惟这些方法限于单一企业对象的评估，非进行该企业本身及所处供应链与产业景气等整体风险的评估。

发明内容

本发明的主要目的在于提供一种跨企业信用评等及风险评估方法与系统，其可用以加强对中小企业的金融征信，充分掌握系统性风险，降低贷款倒帐的发生，保障债权人权益。

为达前述的目的，本发明提供一种跨企业信用评等及风险评估方法，其包括有：

将一受评企业及其上下游企业与竞争企业的信评关联资料及上下游与竞争的商业关系分别建立于区块链及资料库，其中该信评资料至少包括有商誉表现、财务表现、营业交易表现、竞争表现及信用表现(但不局限于此)；

使用人工智能与数据统计方法分析比对不同时间序的前期资料与当期资料，而得依时间序来评定该受评企业的信用评等与风险变化；

依包括该上下游企业的区块链与资料库在内的资料与其他正向影响指标资料，建立一对该受评企业的正向关联信评变化因子；

依包括该竞争企业的区块链与资料库在内的资料与其他负向影响指标资料，建立一对该受评企业的负向关联信评变化因子；

依上述正、负向关联信评变化因子计算出该受评企业的一风险值；

依该受评企业于不同时期的风险值建立一风险走势曲线；

依该风险走势曲线的斜率变化评定该受评企业的风险评等。

依正向关联信评变化因子及负向关联信评变化因子分别建立风险评估矩阵，该风险评估矩阵定义有数个指标值，并依正向关联信评变化因子及负向关联信评变化因子的强弱各给予不同的正、负权重数值，以供综合计算出综合风险值，并依时间序所各别计算的综合风险值建立出该风险走势曲线。