[发明专利]一种交易风险控制方法及装置

权利要求书

1.一种交易风险控制方法，该方法包括：

步骤S1:获取目标交易的订单信息和交易双方账户信息；

其中，所述订单信息包括：目标交易的订单金额及订单内容；所述订单信息还包括：历史订单的交易进度、金额和内容；

其中，所述交易双方账户信息包括：发/接单方账户操作频率、发/接单方账户注册时间、发/接单方账户注册地址及发/接单方账户的业务类型；

步骤S2：确定所述的订单信息和交易双方账户信息所占的权重；

步骤S3：基于预设的风险控制计算规则，计算所述目标交易的风险值；

步骤S4：基于预设的多级交易阈值，确定风险值所在的阈值范围，确定所述目标交易的交易风险等级；

步骤S5：根据上述风险等级，确定所述的目标交易的交易结果。

2.根据权利要求1所述的方法，所述的预设的风险控制计算规则，包括：

步骤S31：获得预先构建的风险控制计算模型；

步骤S32：输入目标交易的订单信息和交易双方账户信息所占的权重；

步骤S33：计算出所述目标交易的风险值。

3.根据权利要求1所述的方法，所述的多级阈值包括：

根据预设的阈值获取模型，获取多级交易阈值，所述多级交易阈值包括，第一阈值、第二阈值和第三阈值。

4.根据权利要求1所述的方法，所述的交易风险等级包括：初级交易风险、一级交易风险、二级交易风险和三级交易风险；

所述初级交易风险，包括：交易风险值低于一级阈值的交易；

所述一级交易风险，包括：交易风险值大于一级阈值且小于等于二级阈值的交易；

所述二级交易风险，包括：交易风险值大于二级阈值且小于等于三级阈值的交易；

所述三级交易风险，包括；交易风险大于三级阈值的交易。

5.根据权利要求1所述的方法，所述的交易结果包括：

若交易为初级风险交易，则交易继续进行；

若交易为一/二级风险交易则需要补充订单信息/交易双方账户信息之后重新进行交易风险控制程序计算，若计算结果为初级交易风险，则交易继续，若仍处于一/二级风险交易则关闭交易；

若交易风险为三级交易风险，则直接关闭交易，驳回交易请求。

6.根据权利要求1所述的方法，所述的发/接单方账户为企业或者个体工商户。

7.一种交易风险控制装置，该装置包括：交易信息获取模块、交易信息存储模块、交易信息传输模块、风险值计算模块、阈值计算控制模块、交易风险对比模块以及交易结果处理模块；

所述交易信息获取模块，用于获取目标交易的订单金额及订单信息，以及该交易双方账户的历史订单的交易进度、金额和内容；所述交易信息获取模块，还用于获取交易双方账户信息，包括发/接单方账户的注册时间，发/接单方账户注册地址及发/接单方账户的业务类型；

所述交易信息存储模块，用于存储交易信息获取模块中获取的交易信息，并将交易信息上传至云服务器；

所述交易信息传输模块，用于将交易信息存储模块中的交易信息输入进风险值计算模块和阈值计算控制模块；

所述风险值计算模块，用于确定订单信息和交易双方账户信息所占的权重值，并通过预先构建的风险控制计算模型计算出目标交易的风险值；根所述阈值计算控制模块，用于根据预设的阈值获取模型，获取多级交易阈值；

所述交易风险对比模块，用于确定目标交易的风险值所在的阈值范围，并确定目标交易的风险等级；

所述交易结果处理模块，用于判定目标交易是否能够继续进行，以及补充订单信息/交易双方账户信息的上传。

8.根据权利要求7所述的一种交易风险控制装置，所述的云服务器，用于对历史交易信息进行整理和归档。

9.根据权利要求7所述的一种交易风险控制装置，所述的交易信息存储模块，包括计算机或具有数据处理和存储设备的装置，该装置包括存储器、处理器及存储在存储器上可以由处理器上运行的程序，其中，所述处理器质性所述程序时实现如权利要求1至6任意一项所述的方法。