[发明专利]一种转账交易处理方法及装置

说明书

本发明提供了一种转账交易处理方法及装置，其中，方法包括：接收转账请求，所述转账请求包括转出方账户、转入方账户及转账金额；根据转入方账户，获取转入方预存的身份标识；将转入方预存的身份标识与黑名单数据库中的身份标识进行匹配；若匹配成功，则发送警示信息给转出方客户及工作人员，若匹配失败，则响应转账请求。本发明能够在不影响入账速度的情况下实时自动控制转账安全，降低转账诈骗的风险，保护客户资金安全。

技术领域

本发明涉及转账领域，尤其涉及一种转账交易处理方法及装置。

背景技术

银行客户在给陌生人进行转账时，存在安全风险问题。现有技术中，对于银行转账安全风险的防范主要是通过如下方式实现：1)延长转账到账时间；2)限定转账金额，转账金额较大时，由工作人员处理；3)人工预警控制。对于上述方式1)，存在入账速度慢，影响无风险客户的体验。对于上述方式2)，大额金额限定设置较高，无法实时控制。对于上述3)，存在浪费人力的缺陷。

发明内容

为了解决现有技术预防转账风险的方法存在入账速度慢、浪费人力、无法实时控制的缺陷，本发明的第一方面提供一种转账交易处理方法，包括：

接收转账请求，所述转账请求包括转出方账户、转入方账户及转账金额；

根据转入方账户，获取转入方预存的身份标识；

将转入方预存的身份标识与黑名单数据库中的身份标识进行匹配，若匹配成功，则发送警示信息给转出方客户及工作人员，若匹配失败，则响应转账请求。

进一步实施例中，身份标识包括身份证号、手机号、护照号中的一个或多个。

进一步实施例中，将转入方预存的身份标识与黑名单数据库中的身份标识进行匹配，包括：

将转入方预存的身份标识与黑名单数据库中各身份标识对应位次进行逐一对比，记录位次相同的个数和/或连续n位次相同，若相同位次的个数大于或等于预定个数，则匹配成功。

进一步实施例中，转账交易处理方法还包括：

判断转入方账户是否存在异常，若存在异常，则发送警示信息给转出方客户及工作人员，若匹配失败且不存在异常，则响应转账请求。

进一步实施例中，判断转入方账户是否存在异常，包括：

根据转入方账户，确定转入方账户历史余额，判断转入方账户历史余额是否均小于预定金额；

根据转入方账户，确定转入方账户最近一次转入转出的时间，判断转入方账户最近一次转入转出的时间差是否小于预定时间差；

若至少一判断结果为是，则确定转入方账户存在异常。

进一步实施例中，转账交易处理方法还包括：

根据转出方账户，获取转出方预存的年龄信息；

判断转出方年龄信息是否符合预定条件，若符合预定条件，则发送警示信息给转出方客户及工作人员，若匹配失败且不符合预定条件，则响应转账请求。

本发明第二方面提供一种转账交易处理装置，包括：

接收模块，用于接收转账请求，所述转账请求包括转出方账户、转入方账户及转账金额；

获取模块，用于根据转入方账户，获取转入方预存的身份标识；

匹配模块，用于将转入方预存的身份标识与黑名单数据库中的身份标识进行匹配；

响应模块，用于若匹配成功，则发送警示信息给转出方客户及工作人员，若匹配失败，则响应转账请求。

进一步实施例中，匹配模块将转入方预存的身份标识与黑名单数据库中的身份标识进行匹配，包括：