[发明专利]用于经由代理保证人处理支付交易的方法、系统和计算机程序产品

说明书

一种用于经由代理保证人处理支付交易的方法包括接收与交易金额的支付交易相关联的交易请求。所述支付交易与用户相关联，并且所述交易请求包括：支付装置数据，其与所述用户的支付装置相关联，所述支付装置与借记账户相关联；以及保证人数据，其标识与信用账户相关联的保证人。所述方法还包括将持有请求传送到与所述信用账户相关联的发行方系统，以使与所述信用账户相关联的所述发行方系统针对所述交易金额的至少一部分对所述信用账户进行持有；以及将授权请求传送到与所述借记账户相关联的发行方系统。

技术领域

本公开涉及处理支付交易，并且在一些非限制性实施例或方面中，涉及一种用于经由代理保证人处理支付交易的方法、系统和计算机程序产品。

背景技术

某些商家，包括经由商家网站销售商品和/或服务的某些商家，仅接受信用卡作为支付方法。此限制对于许多可能具有借记卡和/或银行账户但不具有信用卡的用户来说是个问题，因为这些用户没有能够与仅接受信用卡(credit-only)的商家发起支付交易的支付装置。现有系统并未提供使用户能够仍然使用其借记卡或银行账户与仅接受信用卡的商家进行支付交易的有效解决方案。

发明内容

根据一些非限制性实施例或方面，一种用于经由代理保证人处理支付交易的方法包括：使用至少一个处理器接收与交易金额的支付交易相关联的交易请求，其中所述支付交易与用户相关联，所述交易请求包括：支付装置数据，其与所述用户的支付装置相关联，所述支付装置与借记账户相关联；以及保证人数据，其标识与信用账户相关联的保证人；使用至少一个处理器将持有请求(hold request)传送到与所述信用账户相关联的发行方系统，以使与所述信用账户相关联的所述发行方系统针对所述交易金额的至少一部分对所述信用账户进行持有；以及使用至少一个处理器将授权请求传送到与所述借记账户相关联的发行方系统。

在一些非限制性实施例或方面中，所述保证人数据可以包括同与所述信用账户相关联的支付装置相关联的支付装置数据和与所述保证人相关联的联系数据中的至少一个。所述方法还可以包括：使用至少一个处理器基于所述保证人数据将消息传送到所述保证人的计算装置；以及使用至少一个处理器从所述保证人的所述计算装置接收响应消息，其中所述响应消息包括同与所述信用账户相关联的支付装置相关联的支付装置数据。所述消息可以包括与所述用户相关联的用户标识数据，并且可以促使所述保证人的所述计算装置生成所述响应消息。所述方法还可以包括：使用至少一个处理器从与所述借记账户相关联的所述发行方系统接收授权响应，其中所述授权响应包括授权批准；以及使用至少一个处理器将持有解除消息传送到与所述信用账户相关联的所述发行方系统，所述持有解除消息被配置成使与所述信用账户相关联的所述发行方系统解除对所述信用账户的所述持有。在结算所述支付交易期间，所述交易金额可以从所述借记账户转移到与所述支付交易相关联的商家的账户。

在一些非限制性实施例或方面中，所述方法可以包括：使用至少一个处理器从与所述借记账户相关联的所述发行方系统接收授权响应，其中所述授权响应包括授权拒绝；以及使用至少一个处理器将第二授权请求传送到与所述信用账户相关联的所述发行方系统。在结算所述支付交易期间，所述交易金额可以从所述信用账户转移到与所述支付交易相关联的商家的账户。

根据一些非限制性实施例或方面，一种用于经由代理保证人处理支付交易的系统，所述系统包括被编程或配置成进行以下操作的至少一个处理器：接收与交易金额的支付交易相关联的交易请求，其中所述支付交易与用户相关联，所述交易请求包括：支付装置数据，其与所述用户的支付装置相关联，所述支付装置与借记账户相关联；以及保证人数据，其标识与信用账户相关联的保证人；将持有请求传送到与所述信用账户相关联的发行方系统，以使与所述信用账户相关联的所述发行方系统针对所述交易金额的至少一部分对所述信用账户进行持有；以及将授权请求传送到与所述借记账户相关联的发行方系统。