[发明专利]一种第三方垫支帐户余额监控对帐方法

权利要求书

1.一种第三方垫支帐户余额监控对帐方法,其特征在于:包括如下步骤：

步骤1：清算服务系统核对开始；

步骤2：判断需要核对的核心账务日期是否超过当天日期，是，转入步骤3，否，则转入步骤4；

步骤3：核对结束；

步骤4：核对日期是否是工作日？是，转入步骤6，否，则转入步骤5；

步骤5：核对日期+1，即延后一天进行核对；返回步骤4；

步骤6：从收单系统的渠道清算划拨文件中获取渠道清算金额Y；

步骤7：从核心系统获取内部帐号昨日余额文件获取昨日余额A；

步骤8：渠道是否返回日期字段？是，则转入步骤9，否，则转入步骤10；

步骤9：从核心系统流水文件获取渠道日期和核心日期不一致的金额作为日切差额Z；转入步骤11；

步骤10：从收集系统的三方勾兑记录中获取渠道日期和核心日期不一致的金额作为日切差额Z；转入步骤11；

步骤11：计算核对差额；

步骤12：保存核对结果；

步骤13：核对不符时发送微信通知和首页预警；转入步骤5。

2.如权利要求1所述的一种第三方垫支帐户余额监控对帐方法,其特征在于:所述步骤11，具体包括：

设收单行核心日切点的科目余额为A，每日垫资金额为X，渠道每日清算的金额为Y，日切差为Z，核心先切，渠道后切，值为负；渠道先切，核心后切，值为正；

An从核心内部账号昨日余额文件获取；其中，An指代第n天收单行核心日切点的科目余额；

Yn从机构划拨文件的渠道金额获取；其中，Yn指代第n天渠道清算的金额；

Zn把渠道返回的日期填入核心流水记录中，汇总当日核心流水中核心日期与渠道日期不同记录的金额，即可获取；其中，Zn指代第n天日切差；

在渠道联机交易不能返回其系统日期时，设立一个收单日切点，该时点应在核心与渠道日切点之后，此时，在收单日切点后，收单系统可收到核心流水文件与渠道的对账文件，收单系统在T+1日做收单系统、核心系统、渠道三方流水勾兑时，将渠道的日期与核心日期登记在收单系统的流水记录中，汇总核心系统日期与渠道日期不同记录的金额，即可求出Zn，具体如下：

根据上述条件，在第1天，则有：

A1＝-X1，

X1＝Y1+Z1，

在第2天时：

A2＝-(X1+X2)+Y1，

X1+X2＝Y2+Z2，

在第n天时：

An＝-(X1+X2+…+Xn)+(Y1+Y2+…+Yn-1)，

X1+X2+…+Xn＝Y1+Y2+…+Yn+Zn，

将上述公式转换得：-(X1+X2+…+Xn)+(Y1+Y2+…+Yn-1)+Yn+Zn＝0，

替换变量得：An+Yn+Zn＝0，

即实时垫资过渡户的核对的核对公式如下：

实时垫资过渡户昨日余额+渠道每日清算金额+核心与渠道日切差额＝0；

若等式成立，则核对相符；若等式不成立，则核对不符；

核对完成后，若核对结果不符，将会发送微信通知给相应业务人员。