[发明专利]一种用于农村金融机构的磁条卡交易安全锁的方法及系统

权利要求书

1.一种用于农村金融机构的磁条卡交易安全锁的方法，其特征在于：包括：

步骤1、设置银行卡磁条交易的安全锁以及银行卡磁条交易风险预警模型；

步骤2、获取交易信息，通过银行卡磁条交易风险预警模型计算得到风险预警值；

步骤3、将交易信息与安全锁进行验证，若通过安全锁验证且所述风险预警值小于设定预警值，则进行交易；否，则发出预警至持卡人，待持卡人确认后，进行交易。

2.根据权利要求1所述的一种用于农村金融机构的磁条卡交易安全锁的方法，其特征在于：所述步骤1中银行卡磁条交易风险预警模型进一步具体为：F＝a*b*c*d，其中F为风险预警值，a为交易地点的权重风险因子，b为交易时间的权重风险因子，c为交易金额的权重风险因子，d为交易频率的权重风险因子。

3.根据权利要求1所述的一种用于农村金融机构的磁条卡交易安全锁的方法，其特征在于：所述步骤2进一步具体为：获取交易信息，所述交易信息包括：交易时间、交易地点、交易金额以及当天交易频率，分别根据交易时间、交易地点、交易金额以及当天交易频率获取对应的权重风险因子，通过银行卡磁条交易风险预警模型计算得到风险预警值。

4.根据权利要求3所述的一种用于农村金融机构的磁条卡交易安全锁的方法，其特征在于：所述步骤3进一步具体为：设置第一触发阀值频率以及第二触发阀值频率，将交易信息与安全锁进行验证，

若通过安全锁验证，且所述风险阈值小于设定预警值，则进行交易；

若通过安全锁验证，且所述风险阈值大于等于设定预警值，且当天触发频率小于第一触发阈值频率，则进行交易；

若通过安全锁验证，且第一触发阈值频率≤当天触发频率＜第二触发阈值频率，则发出预警至持卡人，待持卡人确认后，进行交易；

若当天出发频率大于等于第二触发值频率，则拒绝交易；

若安全锁验证不通过，则拒绝交易。

5.根据权利要求1所述的一种用于农村金融机构的磁条卡交易安全锁的方法，其特征在于：

所述将交易信息与安全锁进行验证进一步具体为：所述交易信息还包括一交易类型；

若交易类型为小额便民点的磁条交易，则验证单笔限额、单日累计限额、交易运行时间，符合设定条件，则为通过安全锁验证；否，则为安全锁验证不通过；

若交易类型为ATM/POS的磁条交易，则验证单日累计限额、交易运行时间，若符合设定条件，若交易金额≤单笔限额，则为通过安全锁验证；

若单笔限额＜交易金额单日累计限额，则发出预警至持卡人，待持卡人确认后，开启设定时间的交易通道，则为通过安全锁验证；

若不符合设定条件，则为安全锁验证不通过；

若交易类型为第三方支付的磁条交易，则验证单笔限额、单日累计限额、交易运行时间，符合设定条件，则为通过安全锁验证，发出预警至持卡人，待持卡人确认后，开启设定时间的交易通道；否，则为安全锁验证不通过。

6.一种用于农村金融机构的磁条卡交易安全锁的系统，其特征在于：包括：

设置模块，设置银行卡磁条交易的安全锁以及银行卡磁条交易风险预警模型；

获取计算模块，获取交易信息，通过银行卡磁条交易风险预警模型计算得到风险预警值；

交易模块，将交易信息与安全锁进行验证，若通过安全锁验证且所述风险预警值小于设定预警值，则进行交易；否，则发出预警至持卡人，待持卡人确认后，进行交易。

7.根据权利要求6所述的一种用于农村金融机构的磁条卡交易安全锁的系统，其特征在于：所述设置模块中银行卡磁条交易风险预警模型进一步具体为：F＝a*b*c*d，其中F为风险预警值，a为交易地点的权重风险因子，b为交易时间的权重风险因子，c为交易金额的权重风险因子，d为交易频率的权重风险因子。