[发明专利]一种物流行业小额贷款风控方法、模型及装置

说明书

本发明提供一种物流行业小额贷款风控方法、模型及装置，所述方法包括步骤：贷款申请方向贷款提供方提出贷款申请；所述贷款提供方依次对所述贷款申请方执行反欺诈风控方法、评分卡风控方法、额度风控方法、有效订单风控方法、运价风控方法、支用风控方法和风险监控风控方法，并获取每一方法的输出结果；当任一方法的输出结果为否时，所述贷款提供方拒绝所述贷款申请方的贷款申请；当所有方法的输出结果均为是时，所述贷款提供方同意所述贷款申请方的贷款申请。本申请针对物流行业资金密集的特点，提出了漏斗型模型，增补了现有风控模型中缺失的贷中环节，并完善了贷后风险追踪模型，从而降低了金融机构的贷款风险，拓宽了融资渠道。

技术领域

本发明属于物流行业技术领域，具体涉及一种物流行业小额贷款风控方法、模型及装置。

背景技术

目前，金融行业的贷款有银行抵押贷款、信用卡、小额贷款、P2P等多种形式，这些业务主要面向于普通消费者，也就是所谓的toC用户。对于企业级的贷款，大多是银行的抵押贷款，但是银行抵押贷款有审批流程长、通过率低、风控不准确、不适用于小微企业等特点。而针对于小微企业的小额贷款大多都绑定在企业法人的个人身上，企业法人或者是实际控制者往往要被迫以个人财产作为抵押物，这样对中小企业融资形成较大的阻力，也不利于国家对中小微企业的扶持。

在物流行业中，中小微企业的融资遵循传统的银行业的抵押贷款流程，采用了传统的风控结构，在此风控结构中银行等金融机构强调了资产抵押的重要性，在资产评估中也经常存在不确定性，放贷审批周期也过长。金融机构为了保证贷款的安全性，常常会制定较低的抵押比，从而损失了部分利润，抵押物较少或者没有抵押物的中小微企业也难以获得贷款，金融机构也损失了部分客户来源，也没有针对物流行业做专门的分析，没有根据物流行业的特点来精准控制。同时上述流程中缺乏贷中控制环节，贷后跟踪工作也经常不到位，给金融机构带来了风险。

发明内容

本申请的目的在于针对现有技术的不足之处，提供一种物流行业小额贷款风控方法，所述方法包括步骤：

贷款申请方向贷款提供方提出贷款申请；

所述贷款提供方依次对所述贷款申请方执行反欺诈风控方法、评分卡风控方法、额度风控方法、有效订单风控方法、运价风控方法、支用风控方法和风险监控风控方法，并获取每一方法的输出结果；

当任一方法的输出结果为否时，所述贷款提供方拒绝所述贷款申请方的贷款申请；

当所有方法的输出结果均为是时，所述贷款提供方同意所述贷款申请方的贷款申请。

优选地，所述反欺诈风控方法包括步骤：

所述贷款提供方构造欺诈评估库，设置所述欺诈评估库每一分项相应分数及评估合格分数；

所述贷款提供方在全网平台收集所述贷款申请方相关的欺诈评估数据；

所述贷款提供方将所述欺诈评估数据输入所述欺诈评估库中对应分项；

汇总所述欺诈评估库所有所述分项的分数并与所述评估合格分数比较，根据比较结果输出欺诈评估结果。

优选地，所述评分卡风控方法包括步骤：

所述贷款提供方构造风险评估库，设置所述风险评估库每一分项相应分数及评估合格分数；

所述贷款提供方在全网平台收集所述贷款申请方相关的风险评估数据；

所述贷款提供方将所述风险评估数据输入所述风险评估库中对应分项；

汇总所述风险评估库所有所述分项的分数并与所述评估合格分数比较，根据比较结果输出风险评估结果。

优选地，所述额度风控方法包括步骤：