[发明专利]一种用户融资方法和装置

说明书

本发明公开了一种用户融资方法和装置，涉及计算机技术领域。该方法的一具体实施方式包括：响应于用户的报名请求，基于评级模型对用户进行资格评估，创建用户信息单；接收基于用户信息单发起的业务申报请求；根据业务申报请求签订融资协议；根据融资协议发放融资款项。该实施方式降低了用户融资难度、提高了融资产品的复制率和推广率。

技术领域

本发明涉及计算机技术领域，尤其涉及一种用户融资方法和装置。

背景技术

随着国际金融业务的增长，不仅银行希望通过向优质企业发放融资产品实现自身业务的发展，各个行业的供应链上存在的供应商、经销商、核心企业、物流企业等多种类型的企业，也需要通过银行进行融资贷款以实现自身业务的增长。

在实现本发明过程中，发明人发现现有技术中至少存在如下问题：

1.在传统金融模式下，中小型企业由于规模小、缺乏担保抵押，导致融资贷款难度高；

2.供应链融资模式中，由于各融资平台、融资产品标准不一、流程各异，导致融资产品的复制率和推广率低下。

发明内容

有鉴于此，本发明实施例提供一种用户融资方法和装置，能够降低用户融资难度、提高融资产品的复制率和推广率。

为实现上述目的，根据本发明实施例的第一方面，提供了一种用户融资方法，包括：

响应于用户的报名请求，基于评级模型对用户进行资格评估，创建用户信息单；

接收基于用户信息单发起的业务申报请求，其中，业务申报请求指示了融资产品类型；

根据业务申报请求签订融资协议；

根据融资协议发放融资款项。

进一步地，基于评级模型对用户进行评估的步骤包括：基于用户类型确定相应的评级模型，根据评级模型对用户进行资格评估，其中用户类型是根据用户的融资需求、贸易背景和供应链中相关用户进行确定的。

进一步地，在创建用户信息单的步骤之前，用户融资方法还包括：确认用户通过资格评估。

进一步地，在接收基于用户信息单发起的业务申报请求的步骤之前，用户融资方法还包括：利用评级模型对用户类型进行计算处理，以确定用户等级，用户等级指示了用户对应的融资额度。

进一步地，接收基于用户信息单发起的业务申报请求的步骤包括：操作人员获取用户信息单后，银行系统接收操纵人员根据用户信息单发起的业务申报请求。

进一步地，在根据业务申报请求签订融资协议的步骤之前，用户融资方法还包括：根据用户等级和用户信息单指示的申请额度确认用户申报的业务审核通过。

进一步地，融资协议包括贷款信息和还款信息，其中贷款信息包括贷款用途、支用方式、付款方式和付息方式，还款信息包括还款期限、还款利率和延期利率。

进一步地，在根据融资协议发放融资款项的步骤之前，用户融资方法还包括：确认融资协议审核通过。

进一步地，业务申报请求指示了质押支用方式，质押支用方式包括下列方式中的至少一种：先放款后质押方式、先质押后放款方式、仓单融资方式和物品库融资。

进一步地，用户融资方法还包括：接收用户发起的置换请求，对质押物品进行置换。

进一步地，在根据融资协议发放融资款项的步骤之后，用户融资方法还包括：响应于用户发起的还款请求，接收还款，发放还款凭证。

进一步地，用户融资方法还包括：在用户违反融资协议的情况下，向用户发放违约信息。

根据本发明实施例的第二方面，提供了一种供应链融资装置，包括：