[发明专利]一种网络信用体系数据库的应用

说明书

本发明公开了一种网络信用体系数据库的应用，其特征在于，其包括：存证与数据共享模块、智能合约自动执行模块、资产登记交易模块及其他模块；所述存证与数据共享模块包括有可信数字保单数据库、供应链贸易真实性调查单元、信用数据共享存储单元、数字票据透明流转单元；所述智能合约自动执行模块包括供应链回款执行自动化单元、保单自动理赔单元、保单上链自动质押单玉环、信用数据自动化运算单元；所述资产登记交易模块包括数字法币高效支付单元、数字票据拆分单元、创新型供应链结算工具单元、数据资产化单元。

技术领域

本发明涉及大数据系统技术领域，具体为一种网络信用体系数据库的应用。

背景技术

中国现代金融业格局是在改革开放后逐步形成的。以四大国有银行推进股份制为突破，中国金融业实现了快速发展，为推动我国经济高速发展，发挥了重要作用。但我国金融业发展也存在不适应时代发展的问题。

第一，融业面临着生存的压力。传统的金融集中服务于传统的产业，采用传统的方式、依靠传统的渠道、传统的产品，不能适应创新经济发展的需要，在面对金融新技术发展，尤其面对互联网金融的冲击下，传统金融业面临着重大的挑战，甚至在一定意义上面临生存的压力。

第二，在我国金融业深度和广度发展的过程中，信用不足成为重要的制约因素。随着金融市场的深入发展、金融创新不断推进、金融体系的进一步完善，这个制约更显突出。中小企业融资就是一个典型的例证，中小企业融资难、融资贵有很多复杂的因素造成。其中，由于信用体系发展不完善，金融机构无法识别合适的服务对象，或者不能正确地进行服务、产品定价，由此会导致服务缺失，或者需要依靠较高定价实现对风险的补偿。

在面临这些问题的情况下，目前，实体经济很少有信用贷款，多数都需要抵押资产，承担的风险比较大，金融领域相对承担风险很小。对绝大多数企业来说企业信用问题是一个至关重要的问题，如果解决将带来金融领域新的变化。

目前，金融机构已将征信系统应用于中小企业贷款受理的审核、审批、发放、贷后管理、资产保全等各个环节。

(一)贷款受理审核:企业征信系统以总对总方式从全国和地方陛金融机构采集企业基本信息和信贷信息，还从其他部门采集了环保、社保缴费信息、拖欠工资、许可和资质认证信息等非银行信息，可以较为全而地反映企业信用状况，能够人人减少银行贷前调查工作量，缩短审贷周期，提高信贷决策效率，为商业银行提供信息参考，帮助识别风险，把好信贷准入关。

(二)贷款评价和审批:金融机构授信审批人员充分运用征信系统提供的信息，准确评价、科学计量客户风险，对有风险的客户实行刚性约束，严格授信审批制度，有效控制和防范新增授信风险，同时可以针对企业则务和信贷业务现状，合理制定授信政策，在有效防范风险的同时为商业银行带来更人收益，为商业银行合理授信、撰写信贷业务评价报告的提供重要参考依据提供决策依据。

(三)贷后管理:企业征信系统能够迅速反映企业基本信息、信贷信息、非银行信息的变化情况。在贷后检查阶段，金融机构信贷人员通过查询企业征信系统了解最新信息，可以及时发现风险，提前做出预警信息，并及时采取风险控制措施，帮助商业银行进行风险预警采取有效措施及时化解信贷风险。

(四)资产保全:金融机构可以通过系统查询企业还贷还息、资产抵押、贷款保证人情况及在其他银行的授信信息，更好的对企业的还款能力、还款意愿进行分析。

目前企业征信系统的机构模式：

1.政府经营模式。这种模式是指由中央政府出资组建征信机构，并对其实行直接经营管理的方式。这种模式只在个别小国或者某些处于转型期的国家才有。

优点是:在公共数据比较分散或缺乏的情况下，由政府协调社会各方面，强制性地让局部主体将各种数据贡献出来，在较短时间内集中各种力量迅速建立起覆盖全国的征信数据库。