[发明专利]一种面向用户的风险控制方法在审

专利信息
申请号: 202010313511.4 申请日: 2020-04-20
公开(公告)号: CN111539734A 公开(公告)日: 2020-08-14
发明(设计)人: 罗赛;马万龙;牛立;王石峰 申请(专利权)人: 车主邦(北京)科技有限公司
主分类号: G06Q20/40 分类号: G06Q20/40;G06Q50/06
代理公司: 北京慧诚智道知识产权代理事务所(特殊普通合伙) 11539 代理人: 戴燕
地址: 100025 北京市朝阳区建国*** 国省代码: 北京;11
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摘要:
搜索关键词: 一种 面向 用户 风险 控制 方法
【说明书】:

发明实施例涉及一种面向用户的风险控制方法,方法包括:根据用户的历史加油记录和历史支付记录对用户帐户建立风险控制评级;根据风险控制评级对用户按照风险控制等级的高低进行排序;根据所述风险控制等级的排序,将所述风险控制等级高的用户单独管理;根据对所述用户的所述风险控制等级的高低进行筛选建立黑名单,并通过所述黑名单对当前所述用户进行风险控制。达到优化客户管理,降低客户风险,避免因客户恶意欠款带来的资金风险,降低服务商的运营风险。

技术领域

本发明涉及风险控制领域,尤其涉及一种面向用户的风险控制方法。

背景技术

风险控制(以下简称风控),是指风险管理者采取各种措施和方法,消灭或减少风险事件发生的各种可能性,或者减少风险事件发生时造成的损失。

随着科技的发展,电子支付成为了主要的支付手段之一。尤其是应用在加油站,与以往排队加油的流程不同,采用了在线自助下单并加油的模式,避免了加油站排队加油的现象。自助加油实现了加油账户的电子化,但是电子账户存在被盗的风险,不法分子通过盗用用户账户支付订单来非法获利,使用户和商家蒙受了损失。现有技术中,存在针对加油系统的风控系统,但是缺少对用户的风险控制的服务。

发明内容

本发明的目的是提供一种面向用户的风险控制方法,通过对风险控制等级高的用户单独管理并建立黑名单,实现针对用户的风险控制精度更加精准,最大限度保护客户权益的同时降低服务商的运营风险。

为实现上述目的,本发明实施例提供了一种面向用户的风险控制方法,所述方法包括:

根据用户的历史加油记录和历史支付记录对用户帐户建立风险控制评级;

根据风险控制评级对用户按照风险控制等级的高低进行排序;

根据所述风险控制等级的排序,将所述风险控制等级高的用户单独管理;

根据对所述用户的所述风险控制等级的高低进行筛选建立黑名单,并通过所述黑名单对当前所述用户进行风险控制。

优选的,所述风险控制评级还可以根据无感支付平台的风险控制策略计算得到平台内每个所述用户的所述风险控制等级。

优选的,所述根据风险控制评级对用户按照风险控制等级的高低进行排序之前,所述方法还包括:

所述风险控制评级采集所述用户帐户内发生的风险行为,并制定与所述风险行为对应的风险控制策略。

进一步优选的,所述风险行为包括:盗取用户账号、盗取电子标签支付、用户作弊、加油站刷单和竞对抓取。

进一步优选的,所述风险控制策略包括:触发账户安全机制、恶意订单、异常订单和无感支付订单及频率;

触发账户安全机制,在用户账号和用户设备层面进行风险控制;

恶意订单,在下单频率和有效支付次数层面进行风险控制;

异常订单,在下单后长时间内不予支付的层面进行风险控制;

无感支付订单及频率,在某一时间段内无感支付的订单和频率超出预设阈值范围。

优选的,所述将所述风险控制等级高的用户单独管理具体包括:

所述风险控制等级高的用户是指所述风险控制评级高的用户,根据所述风险控制评级高的所述用户帐户,可以查询与所述风险控制等级高的用户关联的车辆信息和支付电子标签的授权信息;

通过所述风险控制评级高的所述用户帐户查询与所述风险控制等级高的用户关联的所述车辆信息和支付电子标签的授权信息进行单独控制管理。

优选的,所述通过所述黑名单对当前所述用户进行风险控制具体包括:

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