[发明专利]一种客户适当性管理的方法及系统

权利要求书

1.一种客户适当性管理系统方法，其特征在于，该方法包括：

客户申请金融机构产品时，经客户授权个人信息后，利用政务数据、三方数据以及其他公开数据对客户信息身份验证、自动填充完善客户调查问卷并返回客户展示，对于仍空缺的部分由客户自己填写，信息填写完成后提交，对客户填写信息进行核实校验；

将金融机构客户适当性管理过程使用及产生的数据，客户相关结构化和非结构化信息生成数据存证记录区块链；

抽样审查客户适当性管理数据时，通过对客户适当性管理过程产生的数据经过特定算法重算后得到结果与区块链上当次客户适当性管理的数据存证对比，确认数据是否真实。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征还在于，通过对接政务数据、三方数据以及其他公开数据接口，用于对客户进行身份认证、信息核实以及个人信息补充完善。

3.根据权利要求1所述的方法，其特征还在于，金融机构客户适当性管理过程使用产生的数据包括客户信息、客户授权书、客户问卷模版、算法、评价结果、录音录像、客户风险揭示确认书等结构和非结构化信息生成数据存证记录区块链。

4.根据权利要求3所述的方法，其特征还在于，数据存证是由客户结构化信息和非结构化信息使用公开算法计算出来并经过签名，具有唯一不可逆性，即不可逆向推导出信息，并通过该数据存证自身能够确实为某一机构生成。

5.根据权利要求4所述的方法，其特征还在于，能够对区块链上数据存证认证确实为某一金融机构所生成，而无法由其他金融机构或者个人生成，并能够得到签名前的信息。

6.根据权利要求4所述的方法，其特征还在于，能够使用公开算法对客户结构化信息和非结构化信息分别计算出来结果和数据存证的签名前信息能够比对一致。

7.一种客户适当性管理系统，其特征在于，该系统包括：

客户应用端，提供客户客户授权书签署、填写客户调查问卷、查看风险评价等级功能使用；

金融机构私有云，提供客户调查问卷备案申请、风险揭示书备案申请、客户授权管理、算法模型管理、规则引擎管理、算法发布部署功能使用；

监管机构私有云，提供客户调查问卷备案管理、风险揭示书备案管理、客户适当性抽查审计、统计分析功能使用；

公有云平台，提供客户信息核实、实名验证，客户信息管理等公用服务、公共政策决策服务功能使用；

底层服务，提供节点管理、密钥管理、区块链日志/审计功能使用。

8.根据权利要求7所述的系统，其特征还在于，金融机构私有云包括算法模型管理、规则引擎管理、算法发布部署，是对于金融机构客户评级规则决策进行管理，并能够对客户申请数据通过大数据机器学习建立算法模型，建立更精准的算法模型对客户进行评估。

9.根据权利要求7所述的系统，其特征还在于，公有云平台对接政务数据、三方数据接口提供客户信息核实、实名认证、补充完善客户信息公用服务，以及提供监管政策准入决策服务。

10.根据权利要求7所述的系统，其特征还在于，监管机构私有云提供数据大屏应用，对客户适当性管理相关指标进行统计分析。