[发明专利]一种基于区块链的支付风险管理系统

说明书

本发明公开了一种基于区块链的支付风险管理系统，包括身份登录系统、风险预估模块、身份识别模块以及区域链支付管理系统，所述身份登录系统通过无线网络分别与风险预估模块、身份识别模块以及区域链支付管理系统连接，所述风险预估模块和身份识别模块的输出端分别与区域链支付管理系统的两个输入端连接。该基于区块链的支付风险管理系统，首先此系统能够对用户的信息进行收集，由数据整合模块进行评判风险等级，提高评分的准确性，身份登录系统能够对个人身份信息进行登录管理，在人脸识别以及指纹识别双重验证的同时，提高了支付的安全性，同时款项暂存模块对款项进行暂时的存放，可避免转账错误或受诈骗的情况出现，可减少用户的损失。

技术领域

本发明涉及区块链技术领域，具体为一种基于区块链的支付风险管理系统。

背景技术

区块链是一个信息技术领域的术语。从本质上讲，它是一个共享数据库，存储于其中的数据或信息，具有“不可伪造”“全程留痕”“可以追溯”“公开透明”“集体维护”等特征。基于这些特征，区块链技术奠定了坚实的“信任“基础，创造了可靠的“合作”机制，具有广阔的运用前景。

然而，现有的支付管理系统获取信息的来源相对单一，不利于全方位的评判支付风险，用户支付风险的提高，影响了系统使用的安全性。

发明内容

本发明的目的在于提供一种基于区块链的支付风险管理系统，以解决上述背景技术中提出现有的支付管理系统获取信息的来源相对单一，不利于全方位的评判支付风险，用户支付风险的提高，影响了系统使用安全性的问题。

为实现上述目的，本发明提供如下技术方案：一种基于区块链的支付风险管理系统，包括身份登录系统、风险预估模块、身份识别模块以及区域链支付管理系统，所述身份登录系统通过无线网络分别与风险预估模块、身份识别模块以及区域链支付管理系统连接，所述风险预估模块和身份识别模块的输出端分别与区域链支付管理系统的两个输入端连接；

所述区域链支付管理系统内部包括数据整合模块、款项暂存模块、位置定位模块和交易确认模块，其中：

数据整合模块：该模块能够将风险预估模块传输的信息进行整合和优化，之后建立风险信度矩阵，计算综合风险信度和量化综合风险，并根据等级来进行评分，根据评分将对应的用户划分至各个等级内，方便进行管理，以此来生成数据分析和风险报告；

款项暂存模块：该模块能够将交易的款项额度进行暂时的存放，存放的默认时间为24小时，可由用户对存放时间进行选择修改，最长为72小时，款项暂存模块内包括款项取消单元和违约记录单元，款项取消单元可由用户发起取消交易的申请，申请通过后，由短信通知双方交易已取消，违约记录单元则是对款项取消的双方用户进行记录，多次款项取消的双方用户会提高风险评分；

位置定位模块：该模块能够将用户交易时的位置进行定位并记录，并生成数据存储在模块内，每次交易时，该模块都会与之前的位置数据进行对比，如短时间内交易位置变动较远，则会提高用户的风险评分；

交易确认模块：该模块包含了短信通知单元、人工通知单元以及额度确认单元，能够确保交易能够被用户所知晓；短信通知单元主要通过短信的形式将用户每一次交易的额度与内容发送至用户的手机上，人工通知单元是针对用户交易频率和交易额超过默认数量时，由人工拨打电话通知用户，对此次交易内容进行确认，额度确认单元可以对用户默认设置的交易频率和交易额进行修改和确认，可由用户自主修改为一个月内无上限，但必须由客服人工确认。

优选的，风险预估模块包括账号时长统计单元、交易额统计单元、位置统计单元以及交易频率统计单元，主要针对与用户的账号时长、交易额位置以及交易频率进行统计，并生成报表，发送至数据整合模块。

优选的，身份识别模块包括人脸识别模块和指纹识别模块，两种模块同时通过才能登入区域链支付管理系统，避免指纹盗用。

优选的，身份登录系统为手机端或PC端内的APP。