[发明专利]一种跨境电商供应链金融贷前企业评估方法及系统

说明书

本申请提供了一种跨境电商供应链金融贷前企业评估方法及系统，通过对企业的各类数据，包括公开信息数据、交易数据、行业数据以及财务报表数据，综合解析评估，根据判断条件得到评分以及权重，得到企业的综合信用评分，并生产企业动态的尽调报告，解决了现有的贷前评估方法存在着主观因素干预、效率低下、静态评估结果以及数据穿透性差的技术问题。

技术领域

本申请涉及供应链金融技术领域，尤其涉及一种跨境电商供应链金融贷前企业评估方法及系统。

背景技术

跨境电商供应链金融是指出资方围绕跨境核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。

目前传统的中国金融机构对企业评估流程是：出资方收集借款方的身份信息、征信信息、财务信息、经营信息、内外部系统信息等，出资方根据自身设定的评估规则对借款方进行人工或半自动化(某类信息通过程序判断得出评估结论)评估，包括评估企业的经营能力、盈利能力、发展潜力、还款能力和意愿等，形成静态的评估报告和结论，作为贷前授信的依据。

现有的贷前评估方法存在着主观因素干预、效率低下、静态评估结果以及数据穿透性差的技术问题亟需技术人员进行解决。

发明内容

本申请提供了一种跨境电商供应链金融贷前企业评估方法及系统，解决了现有的贷前评估方法存在着主观因素干预、效率低下、静态评估结果以及数据穿透性差的技术问题。

有鉴于此，本申请第一方面提供了一种的方法，所述方法包括：

获取企业的公开信息数据、TO-B交易数据以及TO-C交易数据；

根据所述企业所属的行业，获取所述行业的行业数据；

通过所述企业的ERP系统采集所述企业的ERP数据；

解析所述企业上传的财报信息，获取所述企业的财务报表数据；

基于所述公开信息数据评估得到所述企业的治理评分以及所述企业的基础信用评分；

基于所述财务报表数据，评估得到所述企业的财务综合能力指数；

将所述ERP数据、所述财务报表数据、所述TO-B交易数据以及所述TO-C交易数据进行两两交叉验证，根据两两交叉验证结果得到数据真实性核验评分；

基于所述行业数据、所述ERP数据、所述财务报表数据以及所述TO-B交易数据，对所述企业的供应链结构进行评估，得到所述企业的供应链结构评分；

结合所述企业的治理评分、基础信用评分、财务综合能力指数、数据真实性核验评分以及供应链结构评分，得到所述企业的综合信用评分，并生成对所述企业的尽调报告。

可选地，所述企业的公开信息数据包括：基本信息数据、信用信息数据以及治理信息数据；

相应地，所述基于所述公开信息数据评估得到所述企业的治理评分以及所述企业的基础信用评分具体为：

基于所述企业的基本信息数据以及治理信息数据评估得到所述企业的治理评分；

基于所述企业的信用信息数据得到所述企业的基础信用评分。

可选地，所述将所述ERP数据、所述财务报表数据、所述TO-B交易数据以及所述TO-C交易数据进行两两交叉验证，根据两两交叉验证结果得到数据真实性核验评分具体为：

将所述ERP数据与所述财务报表数据进行验证，得到第一匹配率；

将所述ERP数据与所述TO-B交易数据和所述TO-C交易数据进行验证，得到第二匹配率；