[发明专利]用于贷款服务的处理方法和装置

说明书

本公开提供了一种用于贷款服务的处理方法，该方法包括：确定贷款申请对象；预测贷款申请对象当前的平均收入金额和平均支出金额；确定贷款申请对象本次申请的贷款金额；以及基于平均收入金额的预测值、平均支出金额的预测值和贷款金额，输出估测结果，以确定本次能否为贷款申请对象提供贷款服务；其中，估测结果表征贷款申请对象针对本次申请的贷款金额的偿还能力。本公开还提供了一种用于贷款服务的处理装置、一种电子设备以及一种计算机可读存储介质。

技术领域

本公开涉及金融行业领域，特别是涉及一种用于贷款服务的处理方法和装置。

背景技术

近年来，国家多次明确提出，要加快建立“多主体供应、多渠道保障、租购并举的住房制度”。至2030年我国住房租赁人口将达2.7亿人，整体市场规模将达4.2万亿元，对专项信贷产品的需求非常可观。商业银行开展“租金贷”业务，向租客提供住房租赁贷款，有效地为市场注入新鲜血液，但同时也使商业银行自身面临着租客流动性强、违约风险高的局面。

目前，传统授信通常根据人民银行征信定级和信贷交易信息记录评价客户资质。可见，当前阶段，针对“租金贷”场景的贷前审查缺乏统一、稳定的流程体系，并且对业务经办人的主观能动性要求较高，增加了沉没成本的几率。

因此，针对贷前审查(如“租金贷”业务场景下的贷前审查)缺乏系统性辅助授信方法，导致违约风险高的问题，亟需一种客观的贷前自动审查手段。

发明内容

本公开的一个方面提供了一种用于贷款服务的处理方法，包括：确定贷款申请对象；预测上述贷款申请对象当前的平均收入金额和平均支出金额；确定上述贷款申请对象本次申请的贷款金额；以及基于上述平均收入金额的预测值、上述平均支出金额的预测值和上述贷款金额，输出估测结果，以确定本次能否为上述贷款申请对象提供贷款服务；其中，上述估测结果表征上述贷款申请对象针对上述本次申请的贷款金额的偿还能力。

可选地，还包括：在确定贷款申请对象之后，先确定上述贷款申请对象是否是失信被执行对象，在确定上述贷款申请对象不是失信被执行对象后，再执行预测上述贷款申请对象当前的平均收入金额和平均支出金额的方法逻辑。

可选地，还包括：在预测上述贷款申请对象当前的平均收入金额和平均支出金额之前，先获取上述贷款申请对象的行内事由定级信息，在上述行内事由定级信息表征当前满足收支预测逻辑触发条件的情况下，再执行预测上述贷款申请对象当前的平均收入金额和平均支出金额的方法逻辑。

可选地，上述基于上述平均收入金额的预测值、上述平均支出金额的预测值和上述贷款金额，输出估测结果，包括：基于上述平均收入金额的预测值和上述平均支出金额的预测值，计算上述贷款申请对象的支出收入比；如果计算所得支出收入比小于1，则计算上述平均收入金额的预测值和上述平均支出金额的预测值的差值以及上述贷款申请对象针对上述本次申请的贷款金额的月供金额；确定上述差值是否大于上述月供金额；以及如果确定上述差值大于上述月供金额，则输出表征上述贷款申请对象针对上述本次申请的贷款金额具有偿还能力的信息。

可选地，还包括：如果确定上述差值不大于上述月供金额，则输出表征上述贷款申请对象针对上述本次申请的贷款金额不具有偿还能力的信息。

可选地，还包括：如果计算所得支出收入比不小于1，则输出表征上述贷款申请对象针对上述本次申请的贷款金额不具有偿还能力的信息。

可选地，上述预测上述贷款申请对象当前的平均收入金额，包括：计算上述贷款申请对象当前的平均收入金额预测区间；针对上述贷款申请对象，确定对应的属地公积金缴存基数上限；以及如果上述平均收入金额预测区间的下限高于上述属地公积金缴存基数上限，则将上述属地公积金缴存基数上限作为上述贷款申请对象当前的平均收入金额的预测值。

可选地，还包括：如果上述平均收入金额预测区间的下限不高于上述属地公积金缴存基数上限，则将上述平均收入金额预测区间的中间值作为上述贷款申请对象当前的平均收入金额的预测值。