[发明专利]一种多账户资产统一管理系统、装置及管理方法

说明书

本发明公开了一种多账户资产统一管理系统，用户交互模块，提供用户登录界面；管理账户建立模块，为用户建立一个统一的管理账户，设置标准接口与银行以开放平台的形式对接，并通过预设的关联规则将用户个人的多个银行电子账户以及多个银行账户对应的所有持仓产品与所述管理账户关联；还包括位于管理账户下的银行电子账户管理模块和持仓产品管理模块。本发明还公开了一种多账户资产统一管理方法及装置。本发明对用户的多个资产账户进行统一管理和调整，简化了用户名下资产管理的流程，提升了用户对资产管理的效率及成本。

技术领域

本发明属于技术领域金融技术领域，具体涉及一种多账户资产统一管理系统、装置及管理方法。

背景技术

随着金融科技的日新月异、用户需求的日益多元化以及市场环境和监管政策的发展变化，直销银行顺应时势、优化升级，向特色化、场景化、生态化以及经营模式独立化方向发展。未来五年，第三方平台总电子账户开户数预计超过4.5亿户。未来十年，第三方平台获取和管理的金融资产总额将达到银行资产总额的10％(大约15万亿)。有了直销银行，银行业就开始从弱互联网时代走入强互联网时代。银行理财强互联网化后，直销银行客户达到数亿，电子账户将超过十亿户。直销银行与网上银行相比，在业务上具有“直销性”，在技术上具有“虚拟性”、“开放性”和“创新性”等特征。但直销银行的增多，管理电子账户资产需在各银行分别登录系统，每家银行电子账户需用户自行单独进行管理，银行与银行之间的账户管理系统单独操作，资产的计算无法靠银行的系统实现，需靠用户自行解决，流程上重复、繁琐，用户全资产无法实现统一管理。

专利申请CN110086783A公开了一种多账户管理的方法、装置、电子设备及存储介质，在该申请中，将不同账户进行关联后确立一个父账户，其余的作为子账户，实现了不同账户之间的互通，不同账户之间能够关联登录，达到对不同账户信息进行集中管理和维护。但是，该申请不是针对资产管理，没有对用户多账户的数据变动进行转化，不能有效解决资产管理的效率、成本以及安全问题。

发明内容

为了克服现有技术的不足，本发明的目的在于提供一种多账户资产统一管理系统，通过标准接口与银行以开放平台的形式对接，对同一个用户的多个资产账户进行统一管理和调整，简化用户名下资产管理的流程，节省管理的时间，提升用户对资产管理的效率及成本。

为解决上述问题，本发明所采用的技术方案如下：

一种多账户资产统一管理系统，该管理系统包括

用户交互模块，提供用户登录界面；和

管理账户建立模块，为用户建立一个统一的管理账户，设置与银行对接的标准接口，与银行以开放平台的形式对接，并通过预设的关联规则将用户个人的多个银行电子账户以及多个银行账户对应的所有持仓产品与所述管理账户关联；还包括

位于所述管理账户下的银行电子账户管理模块和持仓产品管理模块；所述电子账户管理模块关联用户个人的多个银行电子账户；所述持仓产品管理模块关联用户所有持仓产品。

作为进一步优选的方案，本发明所述的多账户资产统一管理系统还包括资产分析模块，该资产分析模块同时关联用户个人的多个银行电子账户和所有持仓产品，用于对用户银行电子账户和持仓产品信息进行分析和分级管理，并根据分析结果为用户提供调配建议。

作为进一步优选的方案，本发明所述的资产分析模块包括

数据收集模块，用于收集用户银行电子账户和持仓产品的信息；

数据分析模块，用于对数据收集模块收集的银行电子账户和持仓产品的信息按照按类别、比例以及用户自身偏好等级以图形的方式呈现给用户并给出调配建议。

作为进一步优选的方案，本发明所述的银行账户管理模块包括