[发明专利]基于知识图谱的多对多跨境资金风控方法及系统

说明书

本发明提供了一种基于知识图谱的多对多跨境资金风控方法及系统，可用于金融领域，所述方法包括：对转账汇款业务的历史交易明细数据进行转账风险特征提取得到预备风险交易及对应的账户属性信息和交易属性信息；根据所述预备风险交易以及对应的账户属性信息和交易属性信息形成知识图谱；对所述知识图谱进行子图分割得到存在风险交易的风险账户集合，对所述风险账户集合的账户进行外汇交易监控以确定所述风险账户集合是否为涉案人员账户，本发明可准确识别团伙形式的违法跨境汇款，提高涉案人员账户的识别准确率。

技术领域

本发明涉及金融业务风控技术领域，特别涉及金融领域，尤其涉及一种基于知识图谱的多对多跨境资金风控方法及系统。

背景技术

目前，商业银行的个人汇款业务中，针对个人与个人之间的外币兑换、汇款额度等业务均具有合规要求。商业银行目前通常以外汇业务自身合规管理为主，控制外币资金跨境流动，对多对一的分拆的主要关注点在外币资金的流动和归集上，当境内多个个人向境外同一机构或个人频繁汇款后将触发风控规则，商业银行会将境外收款账户列入黑名单进行管控，后续其他人无法向境外收款账户汇款，但对境内违规人的外币兑换和资金流动未设置相应的控制。

并且，金融领域欺诈形势愈加严峻，涉案人员的作案手段迭代升级、翻新较快，精准化和高科技化趋势明显，已经形成团伙作案的新型分拆方式。对于这种新型分拆方式的团伙作案，传统的风控管理规则很难准确识别。

发明内容

本发明的一个目的在于提供一种基于知识图谱的多对多跨境资金风控方法，准确识别团伙形式的违法跨境汇款，提高涉案人员账户的识别准确率。本发明的另一个目的在于提供一种基于知识图谱的多对多跨境资金风控系统。本发明的再一个目的在于提供一种计算机设备。本发明的还一个目的在于提供一种可读介质。

为了达到以上目的，本发明一方面公开了一种基于知识图谱的多对多跨境资金风控方法，包括：

对转账汇款业务的历史交易明细数据进行转账风险特征提取得到预备风险交易及对应的账户属性信息和交易属性信息；

根据所述预备风险交易以及对应的账户属性信息和交易属性信息形成知识图谱；

对所述知识图谱进行子图分割得到存在风险交易的风险账户集合，对所述风险账户集合的账户进行外汇交易监控以确定所述风险账户集合是否为涉案人员账户。

优选的，进一步包括在对转账汇款业务的历史交易明细数据中的客户账户进行转账风险特征提取得到预备风险交易及对应的账户属性信息和交易属性信息，之前：

对转账汇款业务的历史交易明细数据基于预设筛选规则进行预处理。

优选的，所述预设筛选规则包括以下规则的至少之一：

去除境内人民币联机渠道汇款的历史交易明细数据；

去除同名账户间汇款的历史交易明细数据；

筛选预设时间范围内的历史交易明细数据；

筛选交易金额在预设单笔金额以上的历史交易明细数据；

筛选相同收款账户和汇款账户的累计交易金额在预设累计金额以上的历史交易明细数据。

优选的，所述对所述历史交易明细数据中的客户账户进行转账风险特征提取得到预备风险交易及对应的账户属性信息和交易属性信息具体包括：

确定历史交易明细数据中交易金额大于预设风险金额的交易为预备风险交易及对应的账户属性信息；

通过所述历史交易明细数据中预备风险交易的客户信息获取对应的交易属性信息。

优选的，所述根据所述预备风险交易以及对应的账户属性信息和交易属性信息形成知识图谱具体包括：