[发明专利]一种基于多账户结构动态管理的信贷利息处理方法及系统

权利要求书

1.一种基于多账户结构动态管理的信贷利息处理方法，其特征在于，包括以下步骤：

S100：基于用户输入的贷款信息创建贷款账户，根据预定规则计算并生成还款计划；

S200：基于所述还款计划生成当期本金账户、利息累计账户和费用账户；

S300：在每个当期还款日抛账，根据所述还款计划和当期还款情况计算并生成下一期本金账户、利息累计账户和费用账户；

S400：判断所述当期还款日是否足额还款，若未足额还款，则根据当期还款情况计算罚息、复利，生成罚息累计账户、复利累计账户和延滞信息账户，并自动进行会计状态转换；

S500：每日日终分别基于所述利息累计账户、罚息累计账户和复利累计账户进行利息计提、罚息计提和复利计提，并根据还款情况判断是否关闭各个累计账户。

2.根据权利要求1所述的信贷利息处理方法，其特征在于，在所述步骤S100中还包括：基于贷款信息及客户信息创建放款流水。

3.根据权利要求1所述的信贷利息处理方法，其特征在于，在所述步骤S400中，通过以下步骤生成罚息累计账户：

S411：查询还款计划，筛选已到还款日但未结清的数据；

S412：获取罚息日利率和本金余额；

S413：基于还款计划表的状态和所述罚息日利率、本金余额计算罚息，并生成罚息累计账户。

4.根据权利要求1所述的信贷利息处理方法，其特征在于，在所述步骤S400中，通过以下步骤生成复利累计账户：

S421：查询还款计划，筛选已到还款日但未结清的数据；

S422：获取复利日利率和利息余额；

S423：基于还款计划表的状态和所述复利日利率、利息余额计算复利，并生成复利累计账户。

5.根据权利要求1所述的信贷利息处理方法，其特征在于，在所述步骤S400中，通过以下步骤生成延滞信息账户并进行会计状态转换：

S431：查询还款计划，筛选已到还款日但未足额还款的数据；

S432：计算延滞天数；

S433：根据还款计划表的状态生成或更新延滞信息账户；

S434：基于延滞信息进行各账户的会计状态转换。

6.根据权利要求5所述的信贷利息处理方法，其特征在于，在所述步骤S433中，若还款计划表中状态为“正常”，则生成延滞信息表；若还款计划表中状态为“逾期”，则更新延滞信息表。

7.根据权利要求1所述的信贷利息处理方法，其特征在于，所述步骤S500包括以下步骤：

S510：筛查账户状态为“正常”的利息累计账户、罚息累计账户和复利累计账户的数据记录；

S520：对于筛查到的数据记录，逐条进行利息计提、罚息计提和复利计提。

8.根据权利要求1所述的信贷利息处理方法，其特征在于，所述利息计提包括以下步骤：

1）根据计算起始日期和计算结束日期获得计息天数；

2）基于日利率和所述计息天数获取当天利息；

3）根据计息天数和当天利息计算利息累计账户的当日调整值；

4）根据所述当日调整值更新利息累计账户；

5）判断业务日期是否为还款日前一天，若是则关闭利息累计账户，更新累计账户表中累计账户状态，生成当期利息交易账户。

9.根据权利要求1所述的信贷利息处理方法，其特征在于，所述罚息计提或复利计提包括以下步骤：

1）根据计提起始日期和计提结束日期获得计息天数；

2）基于日利率和计息天数获取当天罚息或复利；

3）根据计息天数和当天罚息或复利计算罚息累计账户或复利累计账户的当日调整值；

4）根据所述当日调整值更新罚息累计账户或复利累计账户；

5）判断还款日是否已足额还款，若已足额还款则结转罚息、复利，关闭罚息累计账户或复利累计账户，并生成罚息交易账户或复利交易账户。

10.一种基于多账户结构动态管理的信贷利息处理系统，其特征在于，包括：

创建模块，用于基于用户输入的贷款信息创建贷款账户；

还款计划生成模块，用于根据预定规则计算并生成还款计划；

第一账户生成模块，用于基于所述还款计划生成当期本金账户、利息累计账户和费用账户；

判断模块，用于判断每期还款日是否足额还款；

第二账户生成模块，用于根据当期还款情况计算罚息、复利，生成罚息累计账户、复利累计账户和延滞信息账户，并自动进行会计状态转换；

计提模块，用于每日日终分别基于所述利息累计账户、罚息累计账户和复利累计账户进行利息计提、罚息计提和复利计提，并根据还款情况判断是否关闭各个累计账户。