[发明专利]基于职责链模式的金融风控方法及装置

说明书

本发明公开一种基于职责链模式的金融风控方法及装置，涉及金融风控技术领域，通过灵活配置风险事件的检测步骤，提升风险事件的检测效率。该方法包括：构建必选数据库和可选数据库，必选数据库中包括风险事件检测的多个必选步骤，可选数据库包括风险事件检测的多个可选步骤；从必选数据库中选择全部的必选步骤，或者同时从可选数据库中选择可选步骤，配置风险事件的检测职责链；基于检测职责链对风险事件进行风控检测。该装置应用有上述方案所提的方法。

技术领域

本发明涉及金融风控技术领域，尤其涉及一种基于职责链模式的金融风控方法及装置。

背景技术

作为保护用户账户安全性的重要手段，绝大多数的风险事件在智能风控环节就能得到解决。然而风控环节检测的事件维度众多，如用户的设备信息、登录行为、访问特征、信用状况、号码归属地、银行卡状态、羊毛党、虚假交易、黑名单等等。如此庞大的检测维度运算量需要在一秒内，甚至几十毫秒内完成，不是易事。因此，如何在不影响用户体验的情况下，快速准确地进行风险检测是金融风控领域持续不断的追求目标。

现有技术中，风控系统将风控检测的所有步骤一一铺陈开来，顺序执行，很多不需要执行的步骤也会被执行，导致系统检测耗时大、拓展性差，且实现复杂，功能臃肿。

发明内容

本发明的目的在于提供一种基于职责链模式的金融风控方法及装置，通过灵活配置风险事件的检测步骤，提升风险事件的检测效率。

为了实现上述目的，本发明的第一方面提供一种基于职责链模式的金融风控方法，包括：

构建必选数据库和可选数据库，所述必选数据库中包括风险事件检测的多个必选步骤，所述可选数据库包括风险事件检测的多个可选步骤；

从所述必选数据库中选择全部的必选步骤，或者同时从所述可选数据库中选择可选步骤，配置风险事件的检测职责链；

基于所述检测职责链对所述风险事件进行风控检测。

优选地，构建必选数据库和可选数据库的方法包括：

分析多个风险事件的多个检测步骤，将每个检测步骤分类统计后计算每个检测步骤在风险事件中的使用占比；

当所述检测步骤的使用占比超过阈值时将其定义为必选步骤，放入必选数据库；

当所述检测步骤的使用占比未超过阈值时将其定义为可选步骤，放入可选数据库。

示例性地，所述必选数据库中包括校验必选字段步骤、事件映射步骤、检查事件状态步骤、检查接口参数步骤、检查事件规则步骤、计算接口参数步骤和抛送侦查记录步骤；

所述可选数据库中包括审核商户个人场景步骤、流控步骤、执行异步引擎步骤、执行免疫步骤、计算衍生参数步骤、抛送机器指纹步骤、执行规则引擎步骤和响应特殊处理步骤。

优选地，从所述必选数据库中选择全部的必选步骤，或者同时从所述可选数据库中选择可选步骤，配置风险事件的检测职责链的方法包括：

基于风险事件的检测需求，采用可视化拖拽的方式从所述必选数据库中选择必选步骤，配置仅包括必选步骤的风险事件检测职责链；和/或，

采用可视化拖拽的方式从所述必选数据库中选择必选步骤，以及从所述可选数据库中选择可选步骤，配置包括必选步骤和可选步骤的风险事件检测职责链。

较佳地，在配置风险事件的检测职责链之前还包括：

预设每个所述必选步骤和每个所述可选步骤的建链优先级，以实现从所述必选数据库和/或所述可选数据库中选择出检测步骤后，基于优先级顺序自动配置检测职责链。

优选地，当风险事件中存在多个衍生参数时，在执行所述计算衍生参数步骤时采用并行计算模式。