[发明专利]一种金融欺诈识别与拦截的方法

说明书

本发明公开了一种金融欺诈识别与拦截的方法，包括以下步骤：管控平台从公安刑侦系统、蚂蚁金服系统拉取所需金融涉诈交易的数据信息；查看数据信息；对请求信息进行处理并开始数据的拉取；对反欺诈识别所需的高危欺诈数据，通过对接公安刑侦系统、反电诈系统获取；查看黑卡核验结果，辅助银行对涉诈银行卡进行止付或冻结操作；数据统计整合；输出给反欺诈系统相应的数据或信息结果。通过该方法解决了反电诈数据的全面性、权威性以及精准性；通过建设公安侧与银行侧联防联控平台，提供了金融反电诈全业务流程的防范拦截解决方案；支持银行主动上报涉诈账户，提供了公安实时核查渠道；完善了账户冻结或解冻状态下发功能，实现了账户双向管控机制。

技术领域

本发明涉及金融反电诈技术领域，具体来说，涉及一种金融欺诈识别与拦截的方法。

背景技术

由于金融领域在打击新型电信网络诈骗中担负着守门人的重要角色，因此为了实现诈骗资金转移不出去的治理目标，公安部门与金融机构需要各司其职，分工协作，联防联控进而全面实时地对电信网络诈骗案件保持高压严厉的管控。目前由于公安厅、人民银行与金融机构在技术面、资源面与职能面缺乏联动与呼应，导致行业中尚未建立反电诈大数据满足欺诈识别的真实性与准确性，尚未形成一体化的线上全流程管控平台实现欺诈拦截的实效性与联动性，往往会造成金融客户蒙受不必要的经济损失，所以目前金融行业中亟需从数据、系统到业务模式能够提供全链条解决方案的专业反电诈服务。

发明内容

针对相关技术中的上述技术问题，本发明提出一种金融欺诈识别与拦截的方法，能够克服现有技术的上述不足。

为实现上述技术目的，本发明的技术方案是这样实现的：

一种金融欺诈识别与拦截的方法，该方法包括以下步骤：

反欺诈系统端发起请求调用同步数据信息，管控平台从公安刑侦系统、蚂蚁金服系统拉取所需金融涉诈交易的数据信息，其中，反欺诈系统为银行侧平台，公安侧平台为管控平台；

管控人员登录平台WEB页面后，查看数据信息，其中，查看的数据信息包括授权银行可调用的平台功能及使用情况、目前高危欺诈数据整合情况、查看电子版法律文书请求及反馈信息；

当反欺诈系统端发起的请求已获得系统授权可使用，则管控系统接收到请求后验证通过，对请求信息进行处理并开始数据的拉取；

对于反欺诈识别所需的高危欺诈数据，通过对接公安刑侦系统、反电诈系统获取，其中，高危欺诈数据包括黑卡名单、嫌疑人账户数据；

数据拉取完成后，根据反欺诈系统端发起的经授权请求， 判断请求信息是否包括电子止付函或冻结函请求；

查看黑卡核验结果，反欺诈系统发起的电子止付函或冻结函请求在数据命中黑卡名单后，反欺诈系统向管控平台请求电子版法律文书，辅助银行对涉诈银行卡进行止付或冻结操作，其中，当统计管控平台验证通过后，将向银行侧平台下发电子止付函，当验证不通过，则反馈提示信息；

数据统计整合，其中，当数据统计整合阶段时，使用人员通过数据视图白板查看现有数据源统计视图、授权银行使用高危欺诈数据的监测视图及电子止付函请求情况视图；

反馈管控系统对反欺诈系统请求的信息处理后，输出给反欺诈系统相应的数据或信息结果。

进一步的，数据统计整合包括以下步骤：在流程完成电子止付函或冻结函下发后，继续处理请求信息，完成数据的调用、更新，其中，调用或更新时的监测及信息传输，反馈输出数据、信息给反欺诈系统在该阶段完成。