[发明专利]一种针对保单理赔的自动核赔方法及相关设备

说明书

本说明书一个或多个实施例提供一种针对保单理赔的自动核赔方法及相关设备，所述方法包括：提取业务系统数据库中历史保单理赔申请信息以及与所述历史保单理赔申请欺诈认定结果，得到历史理赔数据；提取客户画像数据和营销员画像数据；根据历史理赔数据与所述客户画像数据、营销员画像数据进行连接生成训练样本数据；利用所述训练样本数据对机器学习模型进行训练，得到核赔模型；将待核保单理赔数据输入所述核赔模型中，得到所述核赔模型输出的保单理赔欺诈概率；根据预先设置的第一阈值和第二阈值，判定为非欺诈、欺诈、存疑。本方法通过构建核保模型的，实现了对保单进行有效核赔，降低了人工成本，提高了理赔时效。

技术领域

本说明书一个或多个实施例涉及保险技术领域，尤其涉及一种针对保单理赔的自动核赔方法及相关设备。

背景技术

保险公司的保单在赔付过程中存在一定程度的欺诈行为，例如带病投保、伪造出险经历等。通过商业调查的方式开展反欺诈工作效果较好，但投入大、耗时长、成本高。

当前针对保单主要采用人工审核配合规则筛选的方式进行，一般是由系统进行规则匹配，通过规则对案件的风险水平进行核算，如果风险水平较高，则提醒人工审核人员重点关注。系统使用的规则通常是由保单理赔领域的相关专家总结而成，这会导致规则不能与当前的业务情况同步，出现一定程度的滞后情况，理赔时效低，因而无法对保单进行有效核赔。

发明内容

有鉴于此，本说明书一个或多个实施例的目的在于提出一种针对保单理赔的自动核赔方法及相关设备，以解决因规则不能与当前的业务情况同步，出现一定程度的滞后情况，理赔时效低，因而无法对保单进行有效核赔的问题。

基于上述目的，本说明书一个或多个实施例提供了一种针对保单理赔的自动核赔方法，包括：

提取业务系统数据库中历史保单理赔申请信息以及与所述历史保单理赔申请欺诈认定结果，得到历史理赔数据；

提取客户画像数据和营销员画像数据；

根据历史理赔数据与所述客户画像数据、营销员画像数据进行连接生成训练样本数据；

利用所述训练样本数据对机器学习模型进行训练，得到核赔模型；

将待核保单理赔数据输入所述核赔模型中，得到所述核赔模型输出的保单理赔欺诈概率；

将所述保单理赔欺诈概率与预先设置的第一阈值和第二阈值进行比较，当所述保单理赔欺诈概率小于第一阈值时，判定核赔为非欺诈；当所述保单理赔欺诈概率大于第二阈值时，判定所述核赔为欺诈；当所述保单理赔欺诈概率大于等于第一阈值、小于等于第二阈值时，判定所述核赔为存疑。

基于同一发明构思，本说明书一个或多个实施例还提供了一种针对保单理赔的自动核赔装置，包括：

数据提取模块：被配置为提取业务系统数据库中历史保单理赔申请信息以及与所述历史保单理赔申请欺诈认定结果，得到历史理赔数据；提取客户画像数据和营销员画像数据；

关联数据模块：被配置为根据历史理赔数据与所述客户画像数据、营销员画像数据进行连接生成训练样本数据；

构建核赔模型模块：被配置为利用所述训练样本数据对机器学习模型进行训练，得到核赔模型；

自动核赔模块：被配置为将待核保单理赔数据输入所述核赔模型中，得到所述核赔模型输出的保单理赔欺诈概率；将所述保单理赔欺诈概率与预先设置的第一阈值和第二阈值进行比较，当所述保单理赔欺诈概率小于第一阈值时，判定核赔为非欺诈；当所述保单理赔欺诈概率大于第二阈值时，判定所述核赔为欺诈；当所述保单理赔欺诈概率大于等于第一阈值、小于等于第二阈值时，判定所述核赔为存疑。