[发明专利]一种用户信用风险评估方法、装置、计算机设备及存储介质

说明书

本发明公开了一种用户信用风险评估方法、装置、计算机设备及存储介质，该方法包括：获取目标用户在第一目标平台的第一用户数据以及在第二目标平台的第二用户数据，利用预设算法对第一用户数据进行分析，获取目标用户对应的目标变量，根据目标变量以及预设阈值确定信贷的初始准入条件，根据第二用户数据对初始准入条件进行调整，获取目标准入条件，根据第一用户数据以及第二用户数据确定符合目标准入条件的每一目标用户的信贷额度。本发明通过利用了第一目标平台(如供应链中核心企业)提供的数据，针对性设置风险变量，并进而设置相应的信贷准入条件以及信贷额度，降低信贷的不良率，同时降低采集客户信息的耗时以及信贷成本等。

技术领域

本发明涉及数据处理技术领域，特别涉及一种用户信用风险评估方法、装置、计算机设备及存储介质。

背景技术

对小微企业开展信用贷款是我国现阶段的一项重要国策，也是帮助小微企业、繁荣我国广大小微企业的一项重要工作。小微企业数量众多，据国家统计局数据，中国现有的活跃小微企业约有7000万家之多。大量小微企业需要信贷支持，小微企业的信贷市场广大。给小微企业提供信贷的方式有多种，有传统的客户上门的抵质押信贷模式，有客户经理线下对客户逐户调查的业务模式，有线上线下结合的无抵押信贷模式，有纯线上的利用税务数据的业务模式，还有利用供应链核心企业拥有的其下游客户信息开展信贷的业务模式。

上述信贷模式主要通过两种方式来开展信贷，一种方式是取得客户足够抵质押物信息，有了足够的抵质押物，信贷机构就无需充分了解客户经营情况，也不用担心信贷成为不良；另一种方式是充分了解客户的经营信息，对客户的经营情况进行充分评估，判断企业信贷风险高低，进而开展企业信贷。

但是，上述两种信贷模式均存在一些弊端，其中，第一种方式由于客户信息特别是客户的经营信息获取得不够完整，会导致对下游客户控制力差的核心企业的下游客户群体信贷的不良率高。第二种方式中虽然线下所收集的数据完整，但耗时长、信贷成本高，并且有的信贷公司还需要利用线上税务数据，而通常税务数据处理方式粗糙，效果一般。

综上所述，亟需提出一种新的用户信用风险评估方法，以解决上述问题。

发明内容

为了解决现有技术的问题，本发明实施例提供了一种用户信用风险评估方法、装置、计算机设备以及存储介质，以克服现有技术中存在的客户信息不完整导致信贷的不良率高以及客户信息采集耗时长、信贷成本高等问题。

为解决上述一个或多个技术问题，本发明采用的技术方案是：

第一方面，提供了一种用户信用风险评估方法，该方法包括如下步骤：

获取目标用户在第一目标平台的第一用户数据以及在第二目标平台的第二用户数据；

利用预设算法对所述第一用户数据进行分析，获取所述目标用户对应的目标变量，所述目标变量包括描述所述目标用户信用风险的变量；

根据所述目标变量以及预设阈值确定信贷的初始准入条件；

根据所述第二用户数据对所述初始准入条件进行调整，获取目标准入条件；

根据所述第一用户数据以及所述第二用户数据确定符合所述目标准入条件的每一目标用户的信贷额度。

进一步的，所述利用预设算法对所述第一用户数据进行分析，获取所述目标用户对应的目标变量包括：

根据所述第一用户数据以及预设规则构造风险变量，所述风险变量用于描述所述目标用户的信用风险；

利用预设算法对所述风险变量按照预设维度进行分析，根据分析结果以及预设的筛选阈值从所述风险变量中筛选出目标变量。