[发明专利]一种固定贷款总量下确定放贷额度与利率的方法和系统

说明书

本发明涉及一种固定贷款总量下确定放贷额度与利率的方法和系统，其中，该方法包括如下步骤：S1：获取同批次下借贷企业近年来交易产生的所有发票信息；S2：根据发票信息，对各企业实力进行分析，建立企业综合实力评估模型，获得企业综合评分，再根据各企业在所有企业得分总计中所占有的比例，确定企业贷款额度；S3：根据利润率，对各企业盈利能力进行分析，建立贷款利率优化模型，确定企业贷款利率。本发明的方法，能够科学合理地确定中小微企业放贷的额度和年利率，实现贷款机构利润最大、风险最小、放贷资金利用率最高的目标。

技术领域

本发明属于金融信贷领域，具体涉及一种固定贷款总量下确定放贷额度与利率的方法及系统。

背景技术

随着金融经济的发展，越来越多的中小微企业选择向金融机构申请贷款，来解决资金短缺问题。中小微企业规模相对较小，贷款申请额度一般在10～100万元，贷款机构在集中处理同批次中小微企业的贷款申请时，通常先确定自身在这段时间的放贷总量，可是在贷款总量确定情况下，如何根据信贷风险等因素来确定是否放贷以及放贷的额度、利率成了贷款机构的难题。

发明内容

针对现有技术中的存在的问题，本发明提供一种固定贷款总量下确定放贷额度与利率的方法，能够科学合理地确定中小微企业放贷的额度与年利率，实现贷款机构利润最大、风险最小、放贷资金利用率最高的目标。

为达到以上目的，本发明提供一种固定贷款总量下确定放贷额度与利率的方法，包括如下步骤：

S1：获取同批次下借贷企业近年来交易产生的所有发票信息；

S2：根据发票信息，对企业实力进行分析，建立企业综合实力评估模型，确定企业贷款额度；

S3：根据利润率，对企业盈利能力进行分析，建立贷款利率优化模型，确定企业贷款利率。

进一步地，如上述所述的一种固定贷款总量下确定放贷额度与利率的方法，在步骤S1中，将获取的发票信息进行清理整合，计算出各企业年均进项价税总计、年均销项价税总计、企业年均利润率、企业年均进项发票作废率、企业年均销项发票作废率及企业供求稳定性数据。

进一步地，如上述所述的一种固定贷款总量下确定放贷额度与利率的方法，在步骤S2中，企业通过在步骤S1中获取的年均进项价税总计、年均销项价税总计、企业年均利润率、企业年均进项发票作废率、企业年均销项发票作废率、企业供求稳定性数据，作为各企业综合实力评价指标，判断企业实力，并根据上述指标对主成分进行分析，然后根据企业综合实力评估模型，获得企业综合评分，根据各企业在所有企业中的得分总计中所占有的比例，确定企业贷款额度。

进一步地，如上述所述的一种固定贷款总量下确定放贷额度与利率的方法，在步骤S3中，根据企业在不同年份的利润率计算各年度利润率的最小值、中值及最大值，再根据利润率的最小值、中值、最大值和信用等级设定贷款利率区间，最后通过贷款利率优化模型计算出企业贷款利率。

进一步地，如上述所述的一种固定贷款总量下确定放贷额度与利率的方法，在步骤S3之后，确定放贷微调策略，计算放贷预期收益。

进一步地，如上述所述的一种固定贷款总量下确定放贷额度与利率的方法，所述放贷微调策略是，在企业贷款额度确定后，若贷款总额度不足，则按企业实力从大到小排序，削减企业排名靠后的贷款金额，直至所有贷款安排完毕；若贷款总额度有余，则按企业实力从大到小排序，增加企业排名靠前的贷款金额，直至所有贷款安排完毕。

进一步地，如上述所述的一种固定贷款总量下确定放贷额度与利率的方法，所述放贷预期收益是根据调整后的放贷金额以及年利率进行计算。

本发明还提供一种固定贷款总量下确定放贷额度与利率的系统，所述系统包括：

信息获取单元，用于获取同批次下借贷企业近年来交易产生的所有发票信息；