[发明专利]一种基于社区物业数据进行授信的系统及方法

说明书

本发明公开了一种基于社区物业数据进行授信的系统及方法，通过收集到用户授权的物业信息，即可进行大额授信，通过知识图谱关联判断，匹配外部数据源交叉验证后，无需用户额外上传各类资产证明，实现了和小额授信同样的效率，全自动线上审批放款，实时提交，快速反馈相关结果，大幅提升了大额授信的效率，并结合社区物联网设备数据的验证，极大确保风险在可控范围；对物业信息中的核心变量进行筛选，能够使综合评分更加精准，便于选择优质用户，大大降低了授信风险。

技术领域

本发明涉及金融信用服务领域，尤其涉及一种基于社区物业数据进行授信的系统及方法。

背景技术

以往对用户进行大额授信，这里的大额主要是针对5万以上申请额度；为了控制风险，需要用户提供一定的资产进行抵押或质押，在用户出现逾期或坏账风险时，可以冻结拍卖，以资抵债，进行相关追偿，但这样一来，用户就需要额外上传自己的各类资产证明，操作繁琐，而且上传过后，资金方还需对其进行人工审批或调用外部数据源进行确认，并根据其不同的借款金额，来走不同的审批流程，一般需要3个工作日以上才能完成审批授信。

发明内容

现有技术中存在的技术问题为：

1)需要抵质押物：

需要额外提供房产、车产、理财产品购买凭证等，且授信总额也不会高于其抵质押物的折价后的总额。

2)操作繁琐：

通用的方法，用户需要提供资产抵质押，用户首先需要去找出自己的房产证、营业执照、理财产品等的证明文件，然后拍照上传，拍照的时候，部分资料可能涉及多页，需一页页依次拍照，且拍照后上传，顺序易搞错，同时拍照时由于光线、角度、手机等问题，造成质量不高、照片模糊、角度不对，拍摄不完整等问题，出现此类问题，审核时将被打回重传，用户操作麻烦，体验较差。

3)审批时效长：

后台审核需要多人进行人工参与，效率较低，整体审批周期长，无法满足用户需要快速进行大额支用的需求。

4)需要上征信：

支持此类大额放贷的，多是银行机构，还需对用户进行征信查询和上报，需要结合征信数据以做更多分析，对用户的其他授信或特殊场景需求造成一定影响。

针对上述提出的技术问题，本发明提供了一种基于社区物业数据进行授信的系统及方法，能在拥有用户物业信息的条件下，避免上述的问题，实现快速全自动审批，实现对用户的大额信用授信，不需上征信，且风险可控。

本方案的技术手段为：

一种基于社区物业数据进行授信的方法，其特征在于，包括以下几个步骤：

S1：获取数据包括：物业数据，将进行清洗处理后的数据传入风控系统；

S2：风控系统对物业数据核心变量进行建模获得物业评分，根据物业评分和外部大数据评分获得综合评分，进而确定是否授信和授信金额。

本方案主要运用在大额授信上，这里的大额具体指5万以上。本方案以物业数据作为授信的关键数据，现有的授信方法中往往忽略了物业数据的重要性，物业数据包括：房产信息、物业费缴纳信息、首付款比例、车位信息等；房产作为个人重要资产，房产的面积、位置等直接体现了大部分客户的个人财产，缴纳物业费的准时性，是否有预缴纳记录，能直观的反映出客户的还款能力与还款意愿，这些基于物业的数据是互联网风控所缺失的很重要的数据，而这些能从本质上体现出客户的质量与抗风险能力；因此将物业数据评分应当作为对客户进行授信评分时的重要组成部分；物业评分加外部大数据评分进行综合评分，可进一步提升对好用户和坏用户的识别率，从而提升优质用户的通过率，可将贷款审批通过率提升至86％以上，同时逾期率可获得进一步压降，风险更低。