[发明专利]风险测评异动检测方法、装置、设备及存储介质

说明书

本发明涉及人工智能领域，公开了一种风险测评异动检测方法、装置、设备及存储介质，用于检测风险测评数据的异动，该方法包括：获取用户的行为数据和业务数据；根据行为数据计算投资经验评估值、意向评估值和分别对应的第一准确度和第二准确度；根据业务数据，计算风险承受能力评估值和对应的第三准确度；当用户填写问卷测评时，将上述评估值与问卷测评的测评数据比对，得到初步预估异动系数；根据第一准确度、第二准确度和第三准确度，计算初步异动可信度，判断初步预估异动系数和初步异动可信度是否均大于预设阈值，若是，并将用户的用户信息发送至工作人员终端。此外，本发明还涉及区块链技术，用户的行为数据和业务数据可存储于区块链中。

技术领域

本发明涉及人工智能领域，尤其涉及一种风险测评异动检测方法、装置、设备及存储介质。

背景技术

客户在购买投资理财产品前，需要对客户的风险等级进行评定，根据监管规定，客户只能购买自身风险等级范围内的投资理财产品，例如客户风险等级为C1保守型，则只能购买R1低风险产品，客户风险等级为C2稳健型，则只能购买R2中低风险及以下产品，以此类推，客户风险等级与理财产品都有5个等级对应。目前各银行金融机构都是通过让客户填写问卷方式，基于客户填写问卷的结果进行风险测评评定，问卷的题目主要分为个人及财务状况、投资经验、投资目的、风险承受能力等方面。

基于以上的客户风险测评方式，可能会存在部分理财客户经理为了提高业绩，直接引导客户填写高风险等级的答案，让实际低风险等级的客户得到高风险的评估结果，进而购买高风险的理财产品，最终造成客户投诉和消保监管部门的问责。通过问卷方式对客户风险等级进行测评的方法，答案是非常主观的，容易受到理财客户经理的刻意引导，导致客户风险等级及实际不符的异常情况，针对客户理财风险等级测评异动的问题解决，业界普遍使用的方法有：当客户风险等级测评结果如果较上次向高风险升上跨度超过2级，则认为出现的异常。这种简单的方式准确率比较低，较多本来确实风险承受能力有较大提升的客户测评数据也认为是异常数据，且对于首次测评的客户的测评数据无法识别出是否异常。

发明内容

本发明的主要目的在于解决现有的客户理财风险等级测评异动检测准确率较低的技术问题。

本发明第一方面提供了一种风险测评异动检测方法，包括：

获取待评估用户的行为数据和业务数据；

根据行为数据计算待评估用户的投资经验评估值、购买各风险等级产品的意向评估值、投资经验评估值，以及意向评估值对应的第一准确度和第二准确度，其中，第一准确度和第二准确度用于判断计算得到投资经验评估值和意向评估值是否可信；

根据业务数据，计算待评估用户的风险承受能力评估值以及风险承受能力评估值对应的第三准确度，其中，第三准确度用于判断计算得到风险承受能力评估值是否可信；

获取待评估用户填写的问卷测评，并提取问卷测评中的测评数据；

将投资经验评估值、意向评估值和风险承受能力评估值，与测评数据对应的评估值进行比对，得到初步预估异动系数；

根据第一准确度、第二准确度和第三准确度，计算待评估用户的初步异动可信度；

判断初步预估异动系数和初步异动可信度是否均大于预设阈值；

若是，则确定待评估用户为异动用户，并将确定为异动用户的用户信息发送至工作人员所在终端，以便对工作人员进行预警。

可选的，在本发明第一方面的第一种实现方式中，所述行为数据包括交易记录和浏览记录；

所述根据所述行为数据计算所述待评估用户的投资经验评估值、购买各风险等级产品的意向评估值、所述投资经验评估值，以及所述意向评估值对应的第一准确度和第二准确度包括：

根据所述交易记录和所述浏览记录，计算所述投资经验评估值；