[发明专利]直接扩展覆盖系统和方法

说明书

基于账户的端点之间的交易在两步过程中执行，所述两步过程首先验证接收方的有效性，然后执行可操作的转移。与支付资格预审不同，资格验证步骤在收集填写交易数据集所需的信息时验证所述接收方账户的有效性。所述信息可包括反洗钱信息和了解你的客户信息，以及载入所需的特定账户详情。接收方支付服务提供商可以分配有令牌化银行标识号，用于通过现有金融处理网络对转移进行路由。数据构造、所需的最少信息以及格式检查可以由发起方侧和接收方侧的应用程序接口来促进。

相关申请交叉引用

本申请根据专利合作条约提交，要求2019年6月6日提交的第62/858,105号美国临时申请的优先权。

背景技术

本文中提供的背景技术描述是为了大体上呈现本公开的上下文。在此背景技术章节中所描述的程度上的当前署名的发明人的工作，以及在提交时不可另外作为现有技术的本说明书的各方面既不明确地也不隐含地被承认为本公开的现有技术。

虽然约有三十亿个端点由主卡处理网络提供服务，但这只占世界上拥有银行账户的成年人的一半左右。一些国家的支付卡普及率较低，或者存在限制支付工具使用的监管限制。

发明内容

本发明内容和以下具体实施方式描述的特征和优点并非是包含一切的。根据附图、说明书和权利要求书，许多附加的特征和优点对于本领域的普通技术人员将是显而易见的。此外，其它实施例可以省略本发明内容中描述的特征和优点中的一个或多个(或全部)。

在一些实施例中，一种系统允许在传统的基于卡的金融体系之外的端点之间进行金融业务转移(financial transfer)。一组应用程序接口(API)允许生成非卡支付指令，并且通过先前仅限于卡支付处理的网络在端点之间路由所述非卡支付指令。单个发送支付API为基于卡的接收方端点和不基于卡的接收方端点两者提供国内和跨境支付选项。支付服务提供商(PSP)可以被分配有伪银行标识号或令牌银行标识号(BIN)，以便在系统中具有可路由的目的地。然后，PSP可以使用其自身的关于参与的接收方的信息将资金转移到接收方的账户。

对于新的端点，可能需要关于反洗钱(AML)监管和了解你的客户(KYC)监管的最少信息。另外，当执行端点的预检查时，可以提高整体处理效率。因此，在发起金融交易之前，可以将端点查询发送到接收方PSP，以验证账户目的地信息并且收集AML和KYC信息。这些数据可用于填充新客户所需的许多数据字段，并且验证所有转移的端点可用性。在此初始数据收集步骤之后，可以发起实际转移。

附图说明

图1示出根据本公开的支持扩展覆盖支付(extended reach payment)的系统；

图2是根据本公开的支持返回无法送达的资金的图1的系统；

图3是根据本公开的支持用于扩展覆盖支付的接口的用户装置的图示；

图4是根据本公开的扩展覆盖支付系统的各种应用程序接口(API)的示意性表示；以及

图5是示出根据本公开的使用基于卡的网络将支付路由到不基于卡的接收方端点的方法的流程图。

仅出于说明的目的，各图描绘了优选实施例。所属领域的技术人员可从以下论述中容易地认识到，在不脱离本文描述的原理的情况下，可使用在本文中示出的结构和方法的替代实施例。

具体实施方式

一种允许通过基于卡的交易网络分配资金的系统使用分配的伪身份作为代理，所述代理允许基于卡的网络之外的机构向参与的银行账户或例如微信支付之类的第三方支付账户发送和接收支付。任何数量的支付服务提供商/支付服务提供商(PSP)可以各自分配有伪银行标识号(BIN)，所述伪BIN允许经由卡网络进行的支付通过额外指令路由到PSP，所述额外指令允许PSP标识请求的端点。