[发明专利]用于远程验证非居民外国人的身份的系统和方法

说明书

一种用于远程验证非居民外国人的身份的方法，包括：从用户装置接收建立通信会话的请求；分析所述请求以确定所述用户装置是否受到危害；响应于确定所述用户装置未受到危害，向所述用户装置提供页面流以从所述非居民外国人征求信息，所述信息包括与当地外国政府身份证明文件(ID)相关联的身份信息和在所述当地外国政府ID上未示出的其他信息；查询一个或多个外国政府数据存储，以基于与所述当地外国政府ID相关联的唯一识别符识别与所述非居民外国人相关联的外国数据；将所述信息与所述外国数据进行比较；以及基于所述比较验证所述非居民外国人的身份，其中所述验证包括确定所述其他信息中的至少一个与所述外国数据匹配。

背景技术

通常，用于提供者机构，诸如金融机构的新客户的登载(onboarding)过程例如需要潜在客户亲自到访提供者机构的分支位置，其中潜在客户必须向分支雇员出示适当的身份证明文件以便开立新账户。这种身份证明文件通常包括驾驶执照或其它形式的政府签发的照片身份证明文件(例如护照)，以及社会保障号。然后，分支雇员负责视觉验证潜在客户是所声称的在驾驶执照或其它形式的政府签发的照片身份证明文件上示出的同一个人，并且对照可信来源(例如，信用局(credit bureau)、社会保障办公室(Social SecurityOffice)、和/或诸如此类)的社会保障记录来交互核对社会保障号，使得可以识别和权衡与潜在客户相关联的潜在风险。例如，潜在客户的社会保障号的交互检查可能会导致识别与潜在客户相关联的潜在欺诈风险或活动、潜在客户的信用价值、和/或诸如此类。

虽然这种亲自登载过程传统上对于具有社会保障号的合法居民是有效的，该社会保障号可以从可信的国内源独立验证，但是许多提供者机构对非居民外国人开立账户施加了限制，因为可能没有国内消费者数据库可获得以执行对非美国个人的验证。例如，即使非居民外国人可以出示外国护照以进行视觉检查，非居民外国人也可能没有可用于独立验证身份和/或与非居民外国人相关联的潜在风险的社会保障号。此外，即使提供者机构允许非居民外国人开立账户，提供者机构也可能要求非居民外国人亲自访问分支位置以出示外国护照和各种其它证明文件(例如，就业记录、工资单等)用于人工视觉检查，因为提供者机构可能不能从可信来源独立地验证非美国个人的身份。此外，这种对各种证明文件的人工视觉检查可能需要数天甚至数周来完成。

对于可能在国外和/或可能没有外国护照在提供者机构的分支位置亲自出示的非居民外国人来说，这些问题可能进一步加剧。因此，绝大多数提供者机构选择不向不具有特定形式的美国身份识别和/或不能到访机构的实体分支机构的非居民外国人提供他们的服务。

因此，可能需要致能用于登载仅具有当地外国政府签发的身份证明文件的非居民外国人的远程身份验证的系统和方法。利用这些系统和方法的提供者机构将因此具有显著扩展其客户基础的潜力。

在背景技术部分中公开的上述信息是为了增强对本发明背景的理解，因此，其可以包含不构成现有技术的信息。

发明内容

根据一个或多个示例实施例，一种用于远程验证非居民外国人的身份的方法包括：由一个或多个处理器从与非居民外国人相关联的用户装置接收建立通信会话的请求；由所述一个或多个处理器分析所述请求以确定所述用户装置是否受到危害；由所述一个或多个处理器确定所述用户装置未受到危害；响应于确定所述用户装置未受到危害，由所述一个或多个处理器向所述用户装置提供页面流以从所述非居民外国人征求信息，所述信息包括在当地外国政府身份证明文件(ID)上示出的身份信息和在所述当地外国政府ID上未示出的其他信息；由所述一个或多个处理器从所述用户装置接收所述信息；由所述一个或多个处理器基于与所述当地外国政府ID相关联的唯一识别符查询一个或多个外国政府数据存储以识别与所述非居民外国人相关联的外国数据；由所述一个或多个处理器将所述信息与所述外国数据进行比较；以及由所述一个或多个处理器基于所述比较验证所述非居民外国人的身份，其中所述验证包括由所述一个或多个处理器确定在所述当地外国政府ID上未示出的所述其他信息中的至少一个与所述外国数据匹配。