[发明专利]风险账户识别方法、装置、计算机设备和存储介质

说明书

本申请涉及一种风险账户识别方法、装置、计算机设备和存储介质。所述方法包括：获取风险账户识别请求，查找风险账户识别请求对应的账户开户资料；从预设高风险客户数据库中查找账户开户资料对应的关联账户信息；将账户开户资料以及关联账户信息输入预设开户风险预警模型，获取账户开户资料对应的开户风险识别结果；反馈开户风险识别结果。本申请的风险账户识别方法，通过在企业用户开户时就将账户开户资料以及相应的关联账户信息作为识别数据，通过预设开户风险预警模型进行相应的开户风险识别，从而进行风险账户的事前的预警，从源头上杜绝风险账户的开立、激活使用。

技术领域

本申请涉及人工智能技术领域，特别是涉及一种风险账户识别方法、装置、计算机设备和存储介质。

背景技术

随着互联网技术的发展，基于互联网的金融技术也在不断蓬勃发展。目前，对于企业的银行账户，由于实行企业自主申报制度且开户审核手续简化，一些不法分子更容易在此基础上进行金融违规操作，如自行或雇佣他人注册大量空壳公司并进行多头开户，开展违规洗钱、诈骗资金转移等违法犯罪活动，导致账户风控形势较为严峻。

然而，目前的风险账户识别方式一般都是在账户建立之后，在账户运营期间对风险账户进行识别，导致风险账户一般是在风险情况发生之后才被识别出来，而无法从开户源头上堵截高风险账户开立，从而造成金融风险。

发明内容

基于此，有必要针对上述技术问题，提供一种能够在账户开户阶段对风险账户进行识别的风险账户识别方法、装置、计算机设备和存储介质。

一种风险账户识别方法，所述方法包括：

获取风险账户识别请求，查找所述风险账户识别请求对应的账户开户资料；

从预设高风险客户数据库中查找所述账户开户资料对应的关联账户信息；

将所述账户开户资料以及所述关联账户信息输入预设开户风险预警模型，获取所述账户开户资料对应的开户风险识别结果；

反馈所述开户风险识别结果。

在其中一个实施例中，所述反馈所述风险识别结果之后，还包括：

接收所述风险识别结果对应的开户审核确认信息；

当所述开户审核确认信息表征同意开户时，建立所述企业用户的账户开户资料对应的新开户账户。

在其中一个实施例中，所述建立所述企业用户的账户开户资料对应的账户信息之后，还包括：

当到达预设复核时间节点时，获取所述新开户账户对应的账户运行信息；

提取账户运行信息对应的账户交易特征以及账户行为特征；

将所述账户交易特征以及所述账户行为特征输入预设复核风险预警模型，获取所述新开户账户对应的复核风险识别结果；

当所述复核风险识别结果表征所述新开户账户为风险账户时，反馈所述复核风险识别结果。

在其中一个实施例中，当所述复核风险识别结果表征所述新开户账户为风险账户时，反馈所述复核风险识别结果包括：

当所述复核风险识别结果表征所述新开户账户为风险账户时，查找所述新开户账户对应的关联系统以及关联终端；

反馈所述复核风险识别结果至所述关联系统以及所述关联终端。

在其中一个实施例中，所述反馈所述风险识别结果之后，还包括：

当所述开户审核确认信息表征开户失败时，根据所述账户开户资料更新所述预设高风险客户数据库。

在其中一个实施例中，所述反馈所述风险识别结果之后，还包括：