[发明专利]交易处理方法、装置及存储介质

说明书

本申请公开了一种交易处理方法、装置及存储介质。该方法包括：获取当笔交易信息的请求报文，所述请求报文包括当笔交易信息，基于交易信息计算当前交易的目标分值，基于所述交易信息和/或所述目标分值判断当前交易的名单阶层，至少基于所述名单阶层确定当前交易需要执行的规则，记录对所述规则的执行结果。本申请提供的实施例解决了相关技术中交易风险决策不灵活的问题。

技术领域

本申请涉及大数据技术领域，具体而言，涉及一种交易处理方法、装置及存储介质。

背景技术

背景技术中的银行信用卡Starcard系统对授权交易的实时风险防控功能基于原SEMACARD系统平移，反欺诈实时拦截规则仅支持7个维度，存在规则调整不灵活、无报表监控等问题，影响了交易风险防控工作的高效开展；同时，监管机构曾发文要求对单笔大额、单日频次过高等异常交易，应采取附加交易验证、拒绝交易授权等措施。

发明内容

本申请提供一种交易处理方法、装置及非易失性存储介质，以解决相关技术中，交易风险决策不灵活的问题。

根据本申请的一个方面，提供了一种交易处理方法，该方法包括：

获取当笔交易信息的请求报文，请求报文包括当笔交易信息；

基于交易信息计算当前交易的目标分值；

基于交易信息和/或目标分值判断当前交易的名单阶层；

至少基于名单阶层确定当前交易需要执行的规则；

记录对规则的执行结果。

在一些实施例中，基于交易信息计算当前交易的目标分值包括：

基于模型评分、历史用卡行为以及外围系统行为轨迹计算当前交易的目标分值；其中，模型评分指示银行系统基于大数据分析得到的基础分，历史用卡行为包括交易用户的历史用卡状况分析得到的分值，外围系统行为轨迹包括第三方系统提供的信用参考分值。

在一些实施例中，基于交易信息和/或目标分值判断当前交易的名单阶层包括：

判断目标分值是否大于第一预设阈值，若大于第一阈值，则判定当前交易的名单阶层为第一阶层；和/或

判断目标分值是否小于第二预设阈值，若小于第二阈值，则判定当前交易的名单阶层为第二阶层；和/或

判断交易信息对应的用户是否在第一列表中，若在，则判定当前交易的名单阶层为第一阶层；和/或

判断交易信息对应的用户是否在第二列表中，若在，则判定当前交易的名单阶层为第二阶层；

其中，第一列表为白名单列表，第二列表为黑名单列表。

在一些实施例中，第二列表包括第一字列表和第二字列表，该方法还包括：

判断交易信息对应的用户是否在第一子列表中，若在，则判定当前交易的名单阶层为第二阶层，并且将交易信息赋值第一标识；和/或

判断交易信息对应的用户是否在第二子列表中，若在，则判定当前交易的名单阶层为第二阶层，并且将交易信息赋值第二标识。

在一些实施例中，至少基于名单阶层确定当前交易需要执行的规则包括：

如果名单阶层为第一阶层，则及时执行；

如果名单阶层为第二阶层且将交易信息赋值第一标识，则延期执行；

如果名单阶层为第二阶层且将交易信息赋值第二标识，则拒绝执行。

在一些实施例中，该方法还包括：

统计并显示显示执行结果。

在一些实施例中，该方法还包括：