[发明专利]一种转账方法、装置、电子设备以及存储介质

说明书

本申请公开了一种转账方法、装置、电子设备以及存储介质。具体实现方案为：方法包括根据转账请求，获取转账账号和收款人的身份验证信息；对身份验证信息和转账账号进行匹配；对身份验证信息是根据收款人的用户信息生成的，进行验证；在匹配成功且验证成功的情况下，进行转账。通过获取收款人提供的身份验证信息，将身份验证信息和转账账号进行匹配，来确定转账账号是否是收款人本人申请的账号。将身份验证信息是否是根据收款人的用户信息生成的进行验证，来确定收款人是否进行了身份验证，如果匹配成功且验证成功，则表明汇款人通过转账账号向收款人转账时，收款人是知晓的，有效避免了“人户分离”的情况，提高转账的安全性。

技术领域

本申请涉及计算机领域，尤其涉及转账领域。

背景技术

近年来，不法分子利用电信诈骗等手段，以刷单等噱头诱骗持卡人，由持卡人直接将资金转入不法分子所控制的银行账户，实现资金盗取。此类诈骗及洗钱案件中，为了躲避金融机构对支付交易的拦截，逃避司法机关的侦办打击，不法分子往往通过购买或租借方式，获取大量他人的收款账户，俗称人户分离。此类电信诈骗及洗钱等转账交易在收款账户侧，与正常转账交易的收款账户侧有一定区分特征，主要包括：1.收款账户一般为租借或买卖获取，账户的实际控制者并非在发卡行登记的账户持有者，2.收款账户往往为一次性使用，欺诈收款前一般无真实交易记录，特别是与转出账户间无持续正常无纠纷的转账记录，欺诈收款后该收款账户转出资金后即暂停使用。

因此，在电信诈骗及洗钱等场景中，如何有效识别出被买卖或出借的收款账户是需要重点关注的问题。

发明内容

本申请实施例提供一种转账方法、装置、电子设备以及存储介质，以解决相关技术存在的问题，技术方案如下：

第一方面，本申请实施例提供了一种转账方法，包括：

根据转账请求，获取转账账号和收款人的身份验证信息；

对身份验证信息和转账账号进行匹配；

对身份验证信息是根据收款人的用户信息生成的，进行验证；

在匹配成功且验证成功的情况下，进行转账。

在一种实施方式中，还包括：

在匹配未成功和/或验证未成功的情况下，确定转账账户为异常账户。

在一种实施方式中，还包括：

获取收款人的用户信息，用户信息包括：收款人的生物信息、身份证号、通讯号、行程信息、位置信息、个人健康信息；

对身份证号进行加密处理或哈希处理，得到身份证号的唯一标识；

对身份证号或通讯号进行号码遮挡处理，得到身份证部分号码，或通讯号部分号码；

对用户信息进行字符变换处理，得到加密字符串；

加密字符串、身份证号的唯一标识、身份证部分号码或通讯号部分号码组成身份验证信息。

在一种实施方式中，对身份验证信息和转账账号进行匹配，包括：

将身份证部分号码或通讯号部分号码、转账账号发送至转账账号的发行系统中，以在发行系统中查询转账账号对应的开户人信息，开户人信息包括开户人的身份证号或通讯号；

对身份证部分号码和开户人的身份证号进行匹配，或

对通讯号部分号码和开户人的通讯号进行匹配。

在一种实施方式中，对身份验证信息是根据收款人的用户信息生成的，进行验证，包括：

将身份证号的唯一标识发送至身份验证系统中，以根据唯一标识查询对应的身份验证信息；