[发明专利]风险交易识别方法、装置及系统在审

专利信息
申请号: 202110388035.7 申请日: 2021-04-12
公开(公告)号: CN113095834A 公开(公告)日: 2021-07-09
发明(设计)人: 唐琳娜;王伟权;吴佳文;何晓 申请(专利权)人: 中国工商银行股份有限公司
主分类号: G06Q20/40 分类号: G06Q20/40;G06Q40/04;G06K9/62
代理公司: 北京三友知识产权代理有限公司 11127 代理人: 任默闻;王涛
地址: 100140 北*** 国省代码: 北京;11
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摘要:
搜索关键词: 风险 交易 识别 方法 装置 系统
【权利要求书】:

1.一种风险交易识别方法,其特征在于,包括:

获取来自收单系统的支付请求中的当前交易数据,根据所述当前交易数据构建当前交易特征;

将所述当前交易特征输入基于历史交易特征创建的风险交易识别模型,得到风险交易识别结果;其中,所述风险交易识别结果包括风险商户识别结果和风险客户识别结果;

根据所述风险商户识别结果与所述风险客户识别结果生成目标交易风险识别结果;

将所述目标交易风险识别结果发送至收单系统,以使收单系统根据所述目标交易风险识别结果对当前交易进行处理。

2.根据权利要求1所述的风险交易识别方法,其特征在于,根据所述当前交易数据构建当前交易特征包括:

根据所述当前交易数据查找对应的商户数据和客户数据;

根据所述当前交易数据、所述商户数据和所述客户数据构建当前交易特征。

3.根据权利要求2所述的风险交易识别方法,其特征在于,基于历史交易特征创建风险交易识别模型包括:

执行如下迭代处理:

将历史交易特征输入初始识别模型中,得到风险交易预测结果;

根据所述风险交易预测结果与对应的风险交易实际结果确定损失函数;

当所述损失函数小于预设阈值时,确定当前迭代中的初始识别模型为所述风险交易识别模型,否则根据所述损失函数更新所述初始识别模型,继续执行所述迭代处理。

4.根据权利要求2所述的风险交易识别方法,其特征在于,将所述当前交易特征输入基于历史交易特征创建的风险交易识别模型,得到风险交易识别结果包括:

根据所述商户数据对应的预设商户风险类型和所述客户数据对应的预设客户风险类型将所述当前交易特征输入基于历史交易特征创建的风险交易识别模型,得到风险交易识别结果。

5.一种风险交易识别装置,其特征在于,包括:

当前交易特征构建模块,用于获取来自收单系统的支付请求中的当前交易数据,根据所述当前交易数据构建当前交易特征;

风险交易识别模块,用于将所述当前交易特征输入基于历史交易特征创建的风险交易识别模型,得到风险交易识别结果;其中,所述风险交易识别结果包括风险商户识别结果和风险客户识别结果;

目标交易风险识别模块,用于根据所述风险商户识别结果与所述风险客户识别结果生成目标交易风险识别结果;

发送模块,用于将所述目标交易风险识别结果发送至收单系统,以使收单系统根据所述目标交易风险识别结果对当前交易进行处理。

6.根据权利要求5所述的风险交易识别装置,其特征在于,所述当前交易特征构建模块包括:

数据查找单元,用于根据所述当前交易数据查找对应的商户数据和客户数据;

当前交易特征构建单元,用于根据所述当前交易数据、所述商户数据和所述客户数据构建当前交易特征。

7.根据权利要求6所述的风险交易识别装置,其特征在于,还包括:风险交易识别模型创建模块,用于执行如下迭代处理:

将历史交易特征输入初始识别模型中,得到风险交易预测结果;

根据所述风险交易预测结果与对应的风险交易实际结果确定损失函数;

当所述损失函数小于预设阈值时,确定当前迭代中的初始识别模型为所述风险交易识别模型,否则根据所述损失函数更新所述初始识别模型,继续执行所述迭代处理。

8.根据权利要求6所述的风险交易识别装置,其特征在于,所述风险交易识别模块具体用于:

根据所述商户数据对应的预设商户风险类型和所述客户数据对应的预设客户风险类型将所述当前交易特征输入基于历史交易特征创建的风险交易识别模型,得到风险交易识别结果。

9.一种计算机设备,包括存储器、处理器及存储在存储器上并在处理器上运行的计算机程序,其特征在于,所述处理器执行所述计算机程序时实现权利要求1至4任一项所述的风险交易识别方法的步骤。

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