[发明专利]一种贷后资金归集行为评分的方法及装置

说明书

本发明公开了一种贷后资金归集行为评分的方法与装置，所述方法包括以下步骤：数据采集与清洗，获取整个系统中所需的数据对象，进行数据清洗；贷后转账交易筛选与权重计算，对清洗后的数据进行转账交易筛选，根据筛选出的贷后交易结果，对每一笔交易设置权重并计算；生成团伙，用于发现团伙，并计算出各节点的相关特征，获得团伙维度特征；团伙评分与个人评分，根据上一步中得到的团伙维度特征进行综合判定；结果输出，对团伙和个人归集账号进行筛选，完成后对结果进行推送。所述方法判断准确率高、时效性高，并降低了对经验丰富的风控人员的依赖。

技术领域

本发明涉及计算机与通信领域，具体涉及一种贷后资金归集行为评分的方法及装置。

背景技术

贷后资金归集是指多人申请多笔贷款，在银行发放贷款后立即贷款资金转入同一或者少量账号内。资金归集现象的背后原因往往有贷款中介包装申请、公司或单位私款公用、亲友间拆借用于投资和行员为完成任务指标的作弊行为。由于这种资金归集金额巨大，欺诈风险与逾期风险很高。正确识别贷后资金聚集，可以很大程度上减少风险损失。

目前针对贷后资金归集的问题处理主要依赖一些规则，通过判断单个账户的交易频率、交易资金、交易关系等信息，设置一些相关的阈值进行筛选。这种筛查往往需要经验丰富的风控人员去识别，效率低下。并且时效性较慢，等到风险账户达到筛选标准时，往往已经伴随着风险的发生。在规则的维度上以人为单位，而不是从团伙中去挖掘目标风险，不能及时地发现其他风险关联人群。

发明内容

针对现有技术存在的问题，本发明的目的在于解决现有技术中针对贷后资金归集用户的判断准确率低、时效性差的技术问题，提供一种贷后资金归集行为评分的方法与装置，能够从高危团伙中筛选高资金归集风险用户，比对单一的个人判断准确率更高。另外从团伙角度中也更容易发现未明显表现出的隐藏风险。所述方法判断准确率高、速度更快，也降低了对经验丰富的风控人员的依赖。

本发明提供一种贷后资金归集行为评分的方法，包括以下步骤：

数据采集与清洗，获取整个系统中所需的数据对象，进行数据清洗；

贷后转账交易筛选与权重计算，对清洗后的数据进行转账交易筛选，根据筛选出的贷后交易结果，对每一笔交易设置权重并计算；

生成团伙，用于发现团伙，并计算出各节点的相关特征，获得团伙维度特征；

团伙评分与个人评分，根据上一步中得到的团伙维度特征进行综合判定；

结果输出，对团伙和个人归集账号进行筛选，完成后对结果进行推送。

进一步，在数据采集与清洗步骤中，所述数据对象包含用户的基础信息数据、贷款数据、转账交易数据；数据进行清洗的方式为只保留系统所需要的字段，并对缺失值和异常数据进行筛选。

进一步，贷后转账交易筛选与权重计算步骤中，所述贷后转账交易筛选进一步包括以下步骤：

a,去除冗余交易，将本人跨行转账数据保留并进行处理，处理方法为将转账次数设为1，转账金额设置为0；

b,去除公共交易账号转账数据，去除转账到大型互联网金融机构或银行机构的转账交易数据；

c，设置交易金额阈值，去除低于交易金额阈值的转账交易数据；

d，筛选转账交易时间，仅保留预设时间内的转账交易数据，保证资金的归集与贷款相关。

进一步，贷后转账交易筛选与权重计算步骤中，设置权重的原则是设置一个0～1之间的衰减值，随着贷款发放时间与转账交易时间差越大，使得转账权重随之减少。