[发明专利]一种基于经济依存关系的客户群体识别方法和装置

权利要求书

1.一种基于经济依存关系的客户群体识别方法，其特征在于，包括：

识别显性经济依存客户；

以显性经济依存客户为基础，识别隐性经济依存客户；

以显性经济依存客户和隐性经济依存客户为网络的基础数据进行构图，形成经济依存关联网络，确定经济依存关系图；

根据经济依存关系图，对经济依存关联网络进行划分，识别经济依存客户群体。

2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，识别显性经济依存客户，包括：

挖掘扩展存在经济依存关系的企业对；

根据存在经济依存关系的企业对，构建企业关系；

通过资金占用、资金代偿和还款资金来源对企业关系进行挖掘，将满足经济依存判断规则的企业识别为显性经济依存客户。

3.如权利要求2所述的方法，其特征在于，挖掘扩展存在经济依存关系的企业对，包括：

对于在集团挖掘中获取的全部集团成员企业，通过经济依存关系扩展企业对，确定存在经济依存关系的企业对；其中，经济依存关系，包括：企业对外投资，企业持股，个人担保关系，个人持股，企业担保关系，分支机构关系，企业上下游关系，账户资金往来关系，法人关系，配偶关系，子女父母关系，兄弟姐妹关系，共同担保关系，共同借款关系，法人对企业客户投资关系，企业及个人与担保物关系，企业票据上下游关系。

4.如权利要求3所述的方法，其特征在于，根据存在经济依存关系的企业对，构建企业关系，包括：

根据存在经济依存关系的企业对，构建由自然人–持股–企业、企业–被持股–自然人、母公司–持股–企业、企业–被持股–母公司、企业–持股–企业、企业–经济往来转账–企业、企业–担保关系–企业、企业–上下游关系–核心企业以及核心企业–上下游关系–企业组成的企业关系。

5.如权利要求2所述的方法，其特征在于，通过资金占用、资金代偿和还款资金来源对企业关系进行挖掘，将满足经济依存判断规则的企业识别为显性经济依存客户，包括：

通过资金占用、资金代偿和还款资金来源对企业关系进行挖掘，

将满足经济依存判断规则的企业视为有极大的违约风险传导可能性以及紧密的经济往来关系，识别为显性经济依存客户。

6.如权利要求5所述的方法，其特征在于，将满足经济依存判断规则的企业视为有极大的违约风险传导可能性以及紧密的经济往来关系，识别为显性经济依存客户，包括：

设定两个需要判断经济依存的企业为企业A和企业B；

按照经济依存判断规则，判断企业A和企业B之间是否具有极大的违约风险传导可能性以及紧密的经济往来关系；

当企业A和企业B之间满足经济依存判断规则时，将企业A和企业B识别为显性经济依存客户。

7.如权利要求6所述的方法，其特征在于，所述经济依存判断规则，包括：

企业A与企业B有资金往来关系，且交易金额超过企业上一年度总入账或总出账的50％；

企业A与企业B有票据上下游关系，且票据金额超过企业上一年度总票据收款或总票据付款的50％；

企业A与企业B的一年内的资金往来关系中，金额超过企业半年内偿还债项的金额；

企业A与企业B是票据上下游关系，企业A为收款方，企业B为付款方，票据金额超过企业A上一年度总收入或总支出的50％；

企业A向企业B提供担保，担保金额超过企业注册资本20％；

企业A的实际控制人/法人向企业B提供担保，担保金额超过企业A的注册资本的20％；

建立风险传导模型，当风险传导模型判定企业受风险源客户影响大于0.6时，则该企业为显性经济依存客户。

8.如权利要求1所述的方法，其特征在于，以显性经济依存客户为基础，识别隐性经济依存客户，包括：

挖掘企业关联关系特征，构建机器学习模型；

以显性经济依存客户为基础，训练机器学习模型，确实训练后的机器学习模型；

以企业的属性和企业之间的关联为基础，对企业对的经济依存程度进行刻画，利用训练后的机器学习模型识别隐性经济依存客户。