[发明专利]一种基于时间轴变化的客户资金状态跟踪设计方法

权利要求书

1.一种基于时间轴变化的客户资金状态跟踪设计方法，其特征在于，包括：

S1、根据用户需求，创建与用户注册信息关联的用户账户列表；所述用户账户列表包含主账户以及至少一个子账户，且所述主账户以及子账户被配置有不同的用户权限；

S2、在时间轴范围内，当主账户发出资金流出业务请求时，确定是否存在资金流出异常，是则启动账户应急监管流程进行资金监管；否则确定主账户的资金流出权限，并给出对应的第一资金流出权限验证码；

所述S2具体包括如下步骤：

S21、在时间轴范围内，当主账户发出资金流出业务请求时，基于接收资金流出的账户类型确定是否启动资金流出异常检测流程；

若账户类型属于对公账户，则审核在时间轴范围内资金流出业务请求中资金流出总金额是否超限，是则确定存在资金流出异常；若账户类型属于个人账户，则审核在时间轴范围内，每一次资金流出业务请求中资金流出金额是否超限，任意一次超限均确定存在资金流出异常；

S22、确定存在资金流出异常执行S23，否则执行S24；

S23、启动账户应急监管流程进行资金监管，所述账户应急监管流程用于表征资金流出业务请求中资金流出金额与允许的资金流出金额之间的关联关系，所述关联关系的建立包括三个步骤，

步骤一，判断资金流出金额是否超过允许的资金流出金额限制，若没有超过限制，则进入步骤S24；

步骤二，超过限制，在时间轴范围内出现了一次超限，则对账户类型进行划分，若是对公账户，则进行紧急验证，验证通过后开放相应的允许的资金流出金额，若是个人账户，则对个人账户进行标记；

步骤三，在时间轴范围内，出现多于两次资金流出金额超限或总金额超限时启动风险账户预警机制，对账户资金流出进行限制并通知子账户与其关联的主账户存在资金流出风险；

S24、确定主账户的资金流出权限，并给出对应的第一资金流出权限验证码；

S24包括：

S241、基于主账户发出资金流出业务请求，确定主账户的资金金额是否满足资金流出业务请求的金额；是则执行S242，否则执行S243；

S242、确定该业务请求符合主账户的资金流出权限，获取用户的生物特征以提取业务请求识别码，所述提取业务请求识别码的计算公式为(1)，验证预留的识别码与业务请求识别码的一致性，一致性判断的公式为(2)，验证一致后给出对应的第一资金流出权限验证码；

其中，t为采集到的用户生物特征图像，o为业务请求识别码，M表示在1s时间内采集到的用户生物特征图像总量，f为第f帧采集到的用户生物特征的图像，f的取值范围为[1,M]，e表示自然常数，l(*)表示使用卷积网络抽取后的特征，fun(*)表示使用交叉熵训练的卷积网络抽取特征；

其中，o为业务请求识别码，p为预留的识别码，th为匹配值，th大于等于阈值表示是一致的，小于阈值表示不一致，V_m表示请求中的识别码特征的置信度，V_n表示预留的识别码特征的置信度，取值范围[0,1]，l_n(*)表示使用对比损失训练的孪生网络抽取后的特征，f_o(*)表示对识别码使用生成对抗网络做超分辨率增强处理，o′,p′表示二值化后的识别码；

S243、向主账户用户反馈资金不足的提示并向子账户发送资金监管过程所生成的信息；

S3、若主账户所输入的第二资金流出权限验证码与第一资金流出权限验证码一致，则执行所述资金流出业务以进行资金交易并记录相关交易信息。

2.根据权利要求1所述的一种基于时间轴变化的客户资金状态跟踪设计方法，其特征在于，所述子账户与主账户间还存在应急资金关联机制，用于在主账户资金金额不满足资金流出业务请求的金额时，将预存的子账户资金转账到主账户内并通知子账户。

3.根据权利要求1所述的一种基于时间轴变化的客户资金状态跟踪设计方法，其特征在于，所述主账户资金金额不满足资金流出业务请求的金额时，判断流入账户类型是否为对公账户，是则允许将预存的子账户资金转账到主账户内并通知子账户；否则子账户授权后将预存的子账户资金转账到主账户内并通知子账户。