[发明专利]基于区块链的存单管理系统和方法

说明书

本发明公开了一种基于区块链的存单管理系统和方法，涉及区块链技术领域。该系统的一个具体实施方式包括：第一银行节点根据用户存单的存单信息生成上链信息，将签名后的上链信息上链；第一银行节点响应于针对用户存单的拆分质押请求，将用户存单拆分为包括第一存单的多个目标存单，并将生成的每一目标存单的上链信息在签名后上链；第二银行节点响应于针对第一存单的质押请求，从区块链获取第一存单的金额承诺的多重监管可审计范围证明，并依据该证明对质押请求中的质押金额进行验证；在该验证通过且针对第一存单的上链信息的验证通过的情况下，向用户授信及放款。该实施方式支持存单拆分与质押业务全部在链上运行，提高业务灵活性和用户使用体验。

技术领域

本发明涉及区块链技术领域，尤其涉及一种基于区块链的存单管理系统和方法。

背景技术

定期存单是商业银行存款业务的重要组成部分，基于存单质押的个人贷款业务有助于满足个人存款用户灵活的资金需求，业务模式清晰，风险可控，是商业银行必须重视并且发力的业务。然而，当前个人定期存单质押贷款业务大多局限于商业银行内部运行，商业银行仅接受本行存单的质押贷款业务，跨机构之间的存单质押贷款业务生态模式仍未建立。进一步地，现有技术中缺少将用户存单拆分为多个存单进而通过质押其中一个存单进行贷款的方案，导致业务灵活性差，用户参与度低，无法满足实际需求。另外，在现有技术中，银行之间需要单独建立并定期维护区块链下的信道来传输金额、随机数等信息，成本较高，效率较低。

发明内容

有鉴于此，本发明实施例提供一种基于区块链的存单管理系统和方法，支持存单拆分与质押业务全部在链上运行，并且提高了业务灵活性以及用户使用体验。

为实现上述目的，根据本发明的一个方面，提供了一种基于区块链的存单管理系统。

本发明实施例的基于区块链的存单管理系统包括区块链网络中的第一银行节点和第二银行节点；其中，第一银行节点根据用户存单的存单信息生成上链信息，并将签名后的所述上链信息上链；第一银行节点响应于针对所述用户存单的拆分质押请求，将所述用户存单拆分为包括第一存单在内的多个目标存单，并将生成的每一目标存单的上链信息在签名后上链；其中，第一存单用于质押给第二银行节点，以由第二银行节点向用户提供质押贷款服务；第一存单的上链信息包括：第一存单的金额承诺的多重监管可审计范围证明；第二银行节点响应于针对第一存单的质押请求，从区块链获取第一存单的金额承诺的多重监管可审计范围证明，并依据第一存单的金额承诺的多重监管可审计范围证明对所述质押请求中的质押金额进行验证；在该验证通过并且针对第一存单的上链信息的验证通过的情况下，向用户授信及放款。

可选地，第一存单的金额与所述拆分请求中的一个拆分金额相等；所述用户存单的存单信息包括：用户标识、存单的当前识别码、利率、期限和金额承诺，存单的当前识别码由存单序列号、存单的当前状态码和存单金额确定；其中，存单序列号用于唯一表示一个用户存单，存单的当前状态码与存单的拆分和合并情况以及质押和解除质押情况相关。

可选地，存单的当前识别码是存单序列号、存单的当前状态码和存单金额的哈希运算结果；以及，所述用户存单的上链信息包括：第一上链标识和所述用户存单的存单金额合法性证明标识；其中，第一上链标识为所述用户存单的存单信息的哈希运算结果；所述用户存单的存单金额合法性证明标识包括所述用户存单的金额承诺以及通过第一可审计范围证明算法确定的该金额承诺的可审计范围证明。