[发明专利]一种基于互联网贷款数据查询方法及其系统

说明书

本发明提供了一种基于互联网贷款数据查询方法及其系统，运用于机器学习大数据处理领域；该装置通过查询用户贷款信息后进行扫描同时反馈，制定出符合用户当前情况的快照还款计划表，当用户将快照还款计划表的贷款数额还清且有剩余时，系统将剩余的金额转换为账户金额，并为用户推算其账户的安全比例范围，与系统自设有的安全比例做比对，以判断出用户的账户风险范畴。

技术领域

本发明涉及机器学习大数据处理领域，特别涉及为一种基于互联网贷款数据查询方法及其系统。

背景技术

随着互联网的快速发展，随着越来越多的实体经济进行“互联网+”，以及互联网原生业态的蓬勃发展，大量的资金和业务依托互联网而实现，同时保障这些资金和业务流转的技术也日渐成熟，作为常态金融需求之一的借贷行为，也就很自然地出现在网络经济之中。传统银行的困境：传统银行体系已无法充分解决居民在借贷领域的需求和困境，2018年我国网络借贷行业交易规模突破8000亿人民币，较上一年增长248.2％。未来几年内，网络借贷行业仍将保持一定规模的增长，至2019年前后，网络借贷行业交易规模有望突破达到3.7万亿人民币。

网络借贷平台以互联网金融模式的创新为依托，基于大数据等新兴技术的互联网征信体系，可以更好的打造网络借贷行业的风险识别与定价能力，弥合因时间和空间的距离而产生的金融安全风险，使互联网生态的优势可以更好地与传统金融相融合。

目前国内违约用户风险预测采取人工审批作业形式，效率低而又面临很大的违约风险，无法进行风险分级管理，影响风险控制的能力及灵活度。

鉴于此，本发明提出一种基于互联网贷款数据查询方法及其系统，以解决目前贷款用户贷款数额不清晰、风险预测评估不稳定和风险控制能力差的问题。

发明内容

本发明旨在解决风险控制能力差、风险预测评估能力不稳定问题，提供一种基于互联网贷款数据查询方法及其系统。

本发明提供一种基于互联网贷款数据查询方法，包括：

用户通过WIFI和/或其他无线连接方式与该互联网贷款数据查询数据系统相连接，系统实时将用户当月的流水账金额包括贷款信息反馈至用户查询端中；

系统着重挑选出用户的贷款数据，并查询其以往的贷款数据纪录，将用户以往的贷款信息和实时查询的贷款信息与做比对，并根据其流水账金额信息和贷款总额数据信息，对应列出用户的快照还款计划表；

若用户将快照还款计划表中的贷款金额全数还清且还有剩余金额时，系统将快照还款计划表中剩余的还款数额转换为账户余额；若用户无法将当个周期内的快照还款计划表的贷款金额正常还清，则系统将当个周期的快照还款计划表中的欠付贷款金额结算至下个周期的快照还款计划表中；

系统将用户的还款剩余金额转换为账户余额时，运用系统自设有的安全比例公式推算出用户的账户安全比例，且与系统的账务系统安全比列做比对；

若推算得出的还款数额的安全比例等于和/或高于系统自身设有的账务系统的安全比例，则系统判定用户的账户较为平稳安全；若还款金额的安全比例低于系统自身设有的账务系统的安全比例，则系统判定用户的账户存在风险，并推送用户的账户安全比例以告警用户

进一步地，所述若用户将快照还款计划表中的贷款金额全数还清且还有剩余金额时，系统将快照还款计划表中剩余的还款数额转换为账户余额；若用户无法将当个周期内的快照还款计划表的贷款金额正常还清，则系统将当个周期的快照还款计划表中的欠付贷款金额结算至下个周期的快照还款计划表中的步骤中，包括：

采用预设的LSTM预测神经网络对快照还款计划表进行设定，所述LSTM预测神经网络算法为：

上式及为利用隐含层输出Zi，参数化的自回归循环神经网络模型；概率p，服从设定的分布，这份不的参数有隐含层输出的函数确定；