[发明专利]一种贷款还款宽限期参数化配置的方法

说明书

本发明公开了一种贷款还款宽限期参数化配置的方法，包括以下步骤：STEP1宽限期参数定义，STEP2计算宽限期到期日期，STEP3更新逾期余额，STEP4宽限期计提利息，STEP5追加利息计算，STEP6补流水，本发明适用于数据处理技术领域，提供了一种新的贷款还款宽限期参数化配置的方法，通过步骤STEP1定义产品宽限期参数，替换原先需要固定宽限期的方式，通过参数化的方式定义各类产品的宽限期；从而提高了产品相关利息计算的灵活度，提高了银行业务创新能力。

技术领域

本发明属于数据处理技术领域，具体是一种贷款还款宽限期参数化配置的方法。

背景技术

现阶段，银行核心系统已经具备对贷款设置宽限期的功能，在银行提供给客户的金融业务场景中对贷款还款会设置固定的宽限期天数，借款人在宽限期内归还当期还款额的，视为正常还款，不计收罚息；超过宽限期还款，则按照实际违约天数计收罚息。

对于多种贷款产品，每种产品的宽限期可能会不同，如A产品不设置宽限期，借款人还款时，按照贷款期次的截至日期为依据，在还款期限内归还属于正常还款，否则根据违约天数计收罚息；B产品设置宽限期天数，宽限期内不计收罚息，超过宽限期按照实际逾期天数追加罚息；C产品设置宽限到月末，则还款日到月末的期限内不计收罚息，到此月初开始追加罚息等。

鉴于银行金融业务的复杂性和贷款产品的多样性，对于不同的金融场景及产品可能会有不同的宽限期配置方式。若宽限期的配置不够灵活、方便，会导致每笔新的业务场景发生，或者原有业务场景出现改变，都需要对原有的宽限期计收罚息进行差异化改造，甚至可能推倒原有的功能重新设计开发，使得系统无法高度适配复杂的金融场景。

通过以上分析，怎样设计一种参数化配置以适应不同业务场景及产品多样化的贷款还款宽限期的方法和装置，提高对金融复杂业务的应变能力以及对产品多样性的高度适配，同时降低科技部门的资源投入成为当前银行核算部门的一大痛点。

发明内容

本发明的目的在于克服现有技术的缺陷，提供一种贷款还款宽限期参数化配置的方法。

为实现上述目的，本发明采用了如下技术方案：

一种贷款还款宽限期参数化配置的方法，包括以下步骤：

STEP1宽限期参数定义：在产品模型中定义每个产品的宽限期参数；

STEP2计算宽限期到期日期：在日终批处理的还款日，对贷款进行出单处理时，根据产品模型的宽限期参数计算还款的宽限期到期日期；

STEP3更新逾期余额：在日终批处理，对配置宽限期的贷款，若系统日期大于宽限期到日期，则将当期逾期的金额更新至余额表对应的逾期金额；

STEP4宽限期计提利息：在日终批处理对贷款计算每日利息处理时，根据产品模型的宽限期是否计提和宽限期计提类型，对还款日期到宽限期到期日期之间的贷款计算利息；

STEP5追加利息计算：日终批处理对超过宽限期的贷款进行追加利息处理；

STEP6补流水：对于追加利息登记流水，用于保证账务的正确性。

优选的，所述步骤STEP1中，宽限期参数包括是否考虑宽限期、是否宽限期计息、宽限期类型、宽限期是否计息、宽限期计息类型、宽限期补息类型。

优选的，所述步骤STEP2中，计算方法可分为3种场景：

无宽限期：产品模型没有定义是否考虑宽限期参数，或者其值为是，表明该产品没有宽限期；

宽限天数一：产品模型定义了是否考虑宽限期且其值为否,宽限期类型且其值为指定天数，日终批处理对系统日期等于还款日期的贷款进行出单处理，计划金额记为出单金额，还款日期加指定天数记为宽限期到期日期；