[发明专利]一种提高气象灾害指数保险准确性的方法及系统

权利要求书

1.一种提高气象灾害指数保险准确性的方法，其特征在于，包括以下步骤：

S1、获得用户的基础信息：获取目标区域基础信息，包括参保物种植信息、参保物生长环境信息、参保物产量预估信息、参保物市场价格信息、参保物气象损失信息，建立参保物信息数据库；

S2、气象要素选取与收集：根据S1中的用户信息，识别参保物的关键时期，所述关键时期包括生长期与收获期，进行面向用户需求的气象要素选取，获取参保物关键时期的长序列气象数据；

S3、基于用户需求的数据质量控制：根据所需评估精度，对S2中获取的站点气象数据进行实有率控制与空间精度控制；

S4、气象灾害指数评估：获取参保物易受和参保物生长地域常发的气象灾害损失数据，将灾害损失数据与S3中对应气象要素应用于定量评估模型，建立气象灾害指数评估体系；

S5、基于用户需求的分级阈值体系：根据用户对于不同影响程度的气象灾害的评估需求，以S4中的气象灾害指数评估体系为基础，判定不同重现期下气象灾害指数分级阈值；

S6、气象灾害保险指数产品设计：考虑商业保险的运营管理费用和风险保障费用，设计不同重现期下保险赔付方案；

S7、基于需求的商业化推广与应用：结合S6中不同重现期下的保险赔付方案，分析历史保险指数赔付案例，提出商业化保险指数的最佳方案，并进行推广与应用。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述步骤S3中数据实有率控制选站标准方案为：将各站逐年资料缺测5％的年份作为无效年，无效年不超过总年数的5％的站予以保留；根据用户需求，可对资料缺测标准百分率进行上下浮动。

3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述步骤S3中空间精度控制包括对站点气象数据进行高精度网格化处理，以及根据区域矢量范围截取范围内气象要素信息；气象站点的高精度网格化处理需分为三步：

(3.1)根据用户所需精度对所在区域的气候场进行样条插值，将海拔高度作为协变量，以减少地形对插值结果的影响；

(3.2)根据用户所需精度对所在区域对距平场进行插值，主要考虑站点与格点之间角度与距离的权重；

(3.3)将气候场与距平场叠加得到网格化气象数据。

4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述步骤S4中，灾害指数包括气象要素本身和由气象要素计算的反映灾害强度、灾害范围和灾害持续时间的指数，其与灾害损失之间的关系为：

式中，E为暴露于灾害中的参保产品，L为灾害带来的损失，I为灾害指数，a为灾害损失率。

5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述步骤S5中，分级阈值的计算采用步骤S4中的灾害指数进行累计概率密度分析，通过以下公式计算对应的重现期：

式中，T为重现期，P为指数对应的累积发生概率。

6.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述步骤S6中，气象灾害保险指数产品设计应考虑保险公司运营成本和风险保障费用，保费计算方法如下：

式中，probability表示达到相应指数的灾害事件的发生概率，profit为保险的盈利率，cost为营业费用，risk为风险安全系数。

7.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述步骤S7中，基于需求的商业化推广与应用所涉及到的参与方及其各自的职能和承担的角色包括目标客户、风险承担机构、信贷机构、产品销售机构、补助赞助机构、业务服务机构、风险教育和产品宣传机构；根据历史案例与实际推广所获结果，最终确定采用重现期6年为气象指数计算最佳方法，该指数保险的推广方案，充分考虑各参与方均有重要的利益关系，能够极大提高气象灾害保险指数的准确性。