[发明专利]一种基于区块链的国内贸易信用保险融资方法、装置

说明书

本申请公开了一种基于区块链的国内贸易信用保险融资方法、装置，所述方法通过采用区块链技术的分布式账本技术、链式存储结构、可信时间戳、非对称加密技术和共识机制算法等，实现供应链各主体之间非商业机密数据的可信、透明和可溯，在不影响供应链网络中各主体自主性的同时也能够最大限度将交易过程中的主要数据实时上链并共享，保证了贸易背景的真实性，应收账款凭证和保单的真实性得到各个节点的共识和认可，为卖方的融资增强了信用，能够实现单据快速的流转，减少了信息不对称带来的额外成本，进而显著提高了整个流程的效率、减少了资源浪费、杜绝了伪造文件、节约了时间、降低了成本、简化了融资流程，可促进交易的快捷安全运行。

技术领域

本申请涉及区块链技术领域，特别地，涉及一种基于区块链的国内贸易信用保险融资方法、装置。

背景技术

国内贸易信用保险简称内贸险，保障的是企业应收账款的安全，承保的风险主要是买方信用风险，包括买方因破产而无力偿付债务以及买方拖欠货款而产生的信用风险。国内贸易信用保险的基本功能是，当上述信用风险发生时，如果企业难以收回货款、造成应收账款损失，提供损失补偿。内贸险项下融资业务是借鉴国际上通行的“应收账款+信用保险”融资模式，当卖方为与买方商品交易所产生的应收账款购买了信用保险，并履行了保险生效所必须的各项义务之后，卖方利用其投保的应收账款向银行进行融资的业务。

目前，现有的国内贸易信用保险存在如下问题：

①贸易背景真实性风险。传统供应链各主体之间的信息不对称、不透明、不共享，容易形成信息孤岛，信息孤岛问题导致上游卖方与下游买方之间的贸易信息不能得到证明，信息分散未整合的现状导致难以确认贸易背景的真实有效性。在国内贸易中，缺乏具有公信力的第三方信息，核实贸易背景真实性的手段几乎仅限于核实票据、查验货物收据等尽职调查，卖方可能会通过伪造各种凭证和单据虚构贸易背景，一旦买方不配合，或者买卖双方出现道德风险，即或者与有关联交易的买方虚构不真实的贸易背景进行合谋欺诈，极易出现银行资金被套取的不良后果。

②回款路径封闭性风险。传统供应链下，同一供应链上企业之间的ERP系统并不互通，导致企业间信息割裂，全链条信息难以融汇贯通，所以买方很容易篡改回款路径，而间接回款导致的资金挪用同样不在保险公司的承保范围之内，银行将很难从保险公司获得理赔，银行信用受到损失。回款路径没有有效封闭是传统供应链下银行面临风险的一大原因。

③信用保险公司拒绝赔付、不足额赔付风险。当应收账款贸易背景不真实时，当应收账款到期时，由于虚假贸易并不在国内贸易保险的理赔范围，保险公司出现拒绝赔付，银行和应收账款卖方就需要承担买方的信用风险。

发明内容

本申请一方面提供了一种基于区块链的国内贸易信用保险融资方法，以解决现有国内贸易信用保险融资成本高、手续复杂、效率低且风险大的技术问题。

本申请采用的技术方案如下：

一种基于区块链的国内贸易信用保险融资方法，包括步骤：

S1、卖方节点在与买方节点根据协商在区块链上部署国内贸易合同并由双方签名确认后记录上链；

S2、保险公司节点根据Oracle节点生成的卖方节点的资信评估报告在卖方节点签署的投保申请书上签名确认后通知卖方节点，保险公司节点收到卖方节点的保险费用后在区块链上部署保单并由保险公司节点和卖方节点签名确认后上链；

S3、第三方物流节点根据与卖方节点签名上链的货运合同将货物送出并签发运输单上链，买方节点收到货物并依据运输单核查无误后，在区块链上部署应收账款债权凭证且由买方节点和卖方节点签名确认上链；

S4、银行节点收到卖方节点的融资申请后，根据Oracle节点生成的关于卖方节点的资信评估报告在区块链上部署保理协议书并与卖方节点共同签名确认上链；