[发明专利]贷款管理策略确定方法、系统及电子设备

权利要求书

1.一种贷款管理策略确定方法，其特征在于，包括：

确定申请贷款的目标对象满足贷款条件时，将针对所述目标对象的贷款管理策略确定问题，建模为一个马尔科夫决策过程，得到马尔科夫决策过程的基础参数；

基于所述基础参数，进行强化学习训练得到所述基础参数中各借款状态的管理策略；

获取所述目标对象当前时刻的借款状态及即时奖励；

根据所述各借款状态的管理策略、所述目标对象当前时刻的借款状态及即时奖励，确定为贷款服务方推荐的优选管理策略，以使所述贷款服务方基于所述优选管理策略对所述目标对象进行风险管控。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，将针对所述目标对象的贷款管理策略确定问题，建模为一个马尔科夫决策过程，得到马尔科夫决策过程的基础参数，包括：

将所述贷款服务方对所述目标对象进行贷款管理的过程，描述成所述贷款服务方和所述目标对象交互的马尔科夫决策过程；

根据所述贷款服务方与所述目标对象交互的历史数据，确定所述马尔科夫决策过程的基础参数；

其中，所述基础参数包括如下中的至少一项：用于描述目标对象可能所处借款状态的借款状态集、用于描述贷款服务方可能采取的管理行为的管理行为集、用于描述各借款状态间相互转移对应的状态转移概率的状态转移概率矩阵、各借款状态对应的即时奖励以及用于表征未来即时奖励相对于当前即时奖励的重要程度的折扣因子。

3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，

所述借款状态集包括如下中的至少一种借款状态：贷款申请审批通过待还款、正常还款、逾期还款、拖欠、已还款、跑路；

所述管理行为集包括如下中的至少一种管理动作：贷款申请审批通过放贷、发送还款通知、提升借贷额度、降低借贷额度、停止发放借款、提前收回借款、冻结资产、拉入黑名单。

4.根据权利要求1至3中任一项所述的方法，其特征在于，基于所述基础参数，进行强化学习训练得到所述基础参数中各借款状态的管理策略，包括：

对所述管理行为集中各管理行为和所述借款状态集中各借款状态进行分析，确定在各借款状态下能够采取的至少一个管理行为；

随机选取所述借款状态集中的任一个借款状态，作为所述目标对象初始的借款状态；

基于预置行为选取策略及所述各借款状态下能够采取的至少一个管理行为，进行训练学习得到使所述目标对象从初始的借款状态达到目标借款状态对应的至少一条管理行为链路。

5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，根据所述各借款状态的管理策略、所述目标对象当前时刻的借款状态及即时奖励，确定为贷款服务方推荐的优选管理策略，包括：

根据所述各借款状态的至少一条管理行为链路，确定与所述目标对象当前时刻的借款状态相对应的至少一条管理行为链路；

基于所述目标对象当前时刻的即时奖励，通过预定义的回报期望计算方程，计算分别采用所述目标对象当前时刻的借款状态对应的至少一条管理行为链路，对应预期得到的多个回报期望值；

将所述多个回报期望值中的最大回报期望值所对应的管理行为链路，作为为所述贷款服务方推荐的第一优选管理策略。

6.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，还包括：

响应于贷款服务方触发的操作，获取所述贷款服务方针对所述目标对象当前时刻的借款状态采取的最终管理行为，以将所述最终管理行为施加于所述目标对象；

其中，最终管理行为是所述贷款服务方基于接收到的所述第一优选管理策略，以及获取到的所述目标对象的资金使用历史数据确定的。