[发明专利]基于多维度的客户分析及管理方法

说明书

本发明涉及数据分析的技术领域，具体为一种基于多维度的客户分析及管理方法，包括以下内容：获取基础额度和客户信息；根据客户信息分析所属客群，根据所属客群生成客群系数；根据客户信息分析各风险因子生成风险系数；根据客户信息分析各风险指标生成调整系数；根据基础额度、客群系数、风险系数和调整系数生成初步授信额度；获取托底额度和盖帽额度；根据托底额度、盖帽额度和初步授信额度生成最终授信额度。采用本方案，能够解决现有技术中，在计算授信额度时，所涉及的维度单一，无法准确评估客户风险的技术问题。

技术领域

本发明涉及数据分析的技术领域，具体为一种基于多维度的客户分析及管理方法。

背景技术

在风险管理中，如何量化风险管理是非常重要的一点，而量化风险管理的一个核心是风险定额定价，因此在风险管理中，通过风险偏好对资产进行授信。一般情况下，高风险资产授信额度较低，而低风险资产授信额度较高，根据风险高低进行授信，以此制定资产收益。在授信过程中，通过授信额度模型生成授信额度，授信额度模型能够准确授信，提高授信额度使用率，以取得更大的期望利润。

现有授信额度的计算主要以授信规则、专家经验和额度矩阵为主，授信规则是指制定风险等级，不同风险等级映射不同授信额度，风险越大授信额度越小；专家经验是指授信人员依据授信经验和一定的授信条件计算客户授信额度；额度矩阵是指选取合适的指标区分客群，从而生成不同的授信额度。但是上述方式，在计算授信额度时，所涉及的维度单一，无法准确评估客户风险，使得授信缺乏精确性。

发明内容

本发明意在提供一种基于多维度的客户分析及管理方法，以解决现有技术中，在计算授信额度时，所涉及的维度单一，无法准确评估客户风险的技术问题。

本发明提供如下基础方案：

基于多维度的客户分析及管理方法，包括以下内容：

获取基础额度和客户信息；

根据客户信息分析所属客群，根据所属客群生成客群系数；

根据客户信息分析各风险因子生成风险系数；

根据客户信息分析各风险指标生成调整系数；

根据基础额度、客群系数、风险系数和调整系数生成初步授信额度。

基础方案的有益效果：

本方案中，从多个维度进行分析，从而全面的对客户风险进行评价。维度一是客群，选择客群作为评价维度，从而区分不同风险表现的客户，例如白户和非白户。维度二是风险因子，风险因子是指风险评价模型，可以是利用银行自身数据进行评价，也可以是三方数据进行评价，通过风险因子综合模型评分和三方数据表现。维度三是风险指标，风险指标是指客户自身指标，例如消费能力、资产情况、收入负债情况等，通过自身指标精准评价客户的还款能力。

采用本方案，选取多个维度，以客群分类为基础，综合模型评分和自身评价，全面、准确的评估客户风险，面对不同风险客户制定相应授信额度，实现差异化授信，从而提高授信精确性。

进一步，还包括以下内容：

获取托底额度和盖帽额度；

根据托底额度、盖帽额度和初步授信额度生成最终授信额度。

名词说明：托底额度是指授信产品的最低授信额度；盖帽额度是指授信产品的最高授信额度。

有益效果：计算授信额度时，托底额度确保客户的授信额度，而盖帽额度确保授信产品所属企业的利润，充分考虑到授信的多方参与者的利益。

进一步，根据托底额度、盖帽额度和初步授信额度生成最终授信额度，具体包括以下内容：

调用授信额度计算公式，如下：